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Crédit consommation : les choses à savoir

En 2023, les crédits à la consommation représentaient 206 milliards d’euros en France, tout au long de l’année, soit une hausse de 1,8% par rapport à 2022. Ce crédit accordé aux particuliers pour le financement de projets non immobiliers reste très populaire auprès des consommateurs. Si vous aussi vous souhaitez contracter un crédit à la consommation, voici toutes les infos à connaître.

Qu’est-ce que le crédit à la consommation ?

Le crédit à la consommation est un prêt contracté par un particulier auprès d’un établissement de crédit ou auprès d’une banque, afin de financer tout type de projets non immobiliers et non professionnels : achat d’une voiture, de mobiliers, financement d’un voyage, etc. Le montant du crédit à la consommation est compris entre 200€ et 75 000€, et dont la durée de remboursement doit être supérieur à 3 mois, en accord avec les dispositions de protection de l’emprunteur inscrites dans le Code de la consommation, article L312-1 et suivants.

Différents types de crédits à la consommation

Lorsque l’on parle de crédit à la consommation, deux types reviennent régulièrement : le crédit affecté et le crédit non affecté. Pourtant, il en existe davantage :

  1. Le crédit affecté : il s’agit d’un prêt dont l’objet est prédéfini à l’avance : achat d’une voiture, d’un appareil électroménager, d’un smartphone, etc. Le montant du crédit est compris entre 200€ et 75 000€, à taux fixe, et le remboursement doit être supérieur à 3 mois ; le délai de rétractation est fixé à 14 jours calendaires à compter de la date de signature du contrat, réduit à 3 jours si vous bénéficiez du bien ou du service de manière immédiate.
  2. Le prêt personnel : il s’agit d’un prêt servant généralement à couvrir des dépenses, et non à l’achat d’un bien ou d’un service. Les mêmes conditions de remboursement que celles du crédit affecté sont applicables au prêt personnel.
  3. Le crédit renouvelable : également appelé crédit revolving, crédit reconstituable ou crédit permanent, le crédit renouvelable offre la plus grande liberté d’action, spécialement sur la durée de remboursement. Si le montant du crédit est inférieur ou égal à 3 000€, la durée de remboursement peut être étalée jusqu’à 36 mois max ; jusqu’à 60 mois pour les montants dépassant les 3 000€.
  4. Le microcrédit personnel : ce crédit est destiné aux personnes ne pouvant pas profiter des services bancaires classiques. Outre l’achat de bien, le microcrédit personnel permet également de financer des formations professionnelles, l’obtention du permis de conduire ou bien de prendre en charge les soins de santé mal remboursée par la Sécurité sociale. Le microcrédit personnel vous permet d’emprunter entre 300€ et 8 000€, avec un taux compris entre 1,5% et 4%. Enfin, la durée du crédit peut s’étaler entre six mois et sept ans.

Définir sa capacité d’emprunt et de remboursement

Avant de se contracter un crédit à la consommation, il est primordial de réaliser des simulations quant à votre capacité d’emprunt et de remboursement. En règle générale, votre capacité de remboursement se calcule sur un pourcentage max de 33% de votre revenu mensuel net. Quant à votre capacité d’emprunt, il est calculé en additionnant vos crédits encours, la somme étant soustraite à votre capacité de remboursement. Pour finir, il est important de s’informer sur le TAEG, le taux annuel effectif global, appliqué par la banque ou l’établissement de crédit.

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