Altaprofits est le précurseur de l’assurance-vie en ligne en France. Depuis sa création en 1999, l’assureur en ligne met l’accent sur l’accessibilité à des offres complètes et variées pour permettre à sa clientèle de se constituer un patrimoine. Aujourd’hui, Altaprofits est un acteur incontournable de la FinTech et de l’AssurTech en France. Que faut-il savoir avant de souscrire un contrat chez Altaprofits ? Quelles sont les offres proposées par cet assureur en ligne ?
Présentation Altaprofits
Altaprofits est un assureur en ligne proposant des offres de plan d’épargne retraite ainsi qu’une assurance-vie. Créée en 1999, Altaprofits est le premier acteur de l’AssurTech à proposer un contrat d’assurance-vie sans frais d’entrée et d’arbitrage. Depuis son lancement, Altaprofits a grandement fait évolué son catalogue de produits financiers, incluant désormais des solutions d’investissement et de capitalisation.
Une évolution qui a permis à l’assureur de gagner en expérience et en notoriété, avec comme en témoigne les nombreuses récompenses qu’il a reçues au fil des ans : Digital Vie géré par Suravenir Label d’Excellence 2022, Titres@Vie Trophée d’or meilleurs contrats sur internet, etc. Altaprofits totalise 60 collaborateurs, dont 45% sont des femmes, et gère un portefeuille de plus de 60 000 clients.
À qui s’adresse Altaprofits ?
Altaprofits s’adresse à tous les particuliers souhaitant se constituer une retraite, souscrire facilement une assurance-vie ou encore accéder à un large catalogue de produits financiers pour faire fructifier leurs investissements. Altaprofits se distingue notamment par ses frais compétitifs et ses solutions d’épargne/assurance-vie accessibles dès 100€ sans frais d’entrée.
Les offres Altaprofits
À ses débuts, Altaprofits se spécialisait dans les offres d’épargne multiassureurs. Au fil des ans, le catalogue d’offres de l’assureur s’est développé afin de satisfaire les nouveaux besoins de sa clientèle.
Assurance-vie
Altaprofits propose actuellement quatre contrats d’assurance-vie : Altaprofits Vie, Digital Vie Prime, Titres@Vie, Generali Espace Lux Vie. Tout d’abord, l’offre d’assurance-vie Altaprofits Vie est accessible pour 300€, avec un versement complémentaire de 300€ max. Ensuite, chaque assuré aura la liberté de verser entre 50€ et 150€ par mois, 300€ par semestre ou 600€ par an. L’offre Altaprofits Vie se distingue notamment par sa richesse de solutions d’investissement.
En effet, vous pouvez investir dans 2 fonds en euro (Netissima entre 3,10% et 4,12% ; Eurossima 2,00%), 1 fonds Croissance, 3 supports d’investissements durables ainsi que 12 profils de gestion pilotée (jusqu’à 25,95% sur 5 ans). On poursuit avec la seconde offre Digital Vie Prime en partenariat avec Suravenir. C’est l’offre d’assurance-vie la plus accessible d’Altaprofits, car elle est disponible dès 100€ à l’ouverture et à partir de 25€ de versements mensuels. Ici aussi, vous avez accès à un large choix de solutions d’investissement, avec des performances pouvant aller jusqu’à 13,17% sur un an via la gestion pilotée.
Ensuite, pour la troisième offre Titres@Vie en partenariat avec SwissLife, il s’agit de l’offre premium d’Altaprofits. Accessible à partir 300€ par mois, vous pouvez constituer un patrimoine, puis le faire fructifier à travers de nombreuses solutions d’investissement, dont le fonds euros proposant des rendements pouvant aller jusqu’à 4% nets en 2023.
Pour conclure, la nouvelle offre Generali Espace Lux Vie s’adresse aux personnes souhaitant investir une somme supérieure à 500 000€. Le montant minimal à allouer par support d’investissement est fixé ici à 10 000€, 20 000€ pour les versements complémentaires (3 000€ minimum par trimestre pour un versement complémentaire programmé). Bien que cette offre n’inclut pas de gestion pilotée de vos investissements, elle offre en contrepartie un fonds euros particulièrement performant à condition d’avoir minimum 60% d’unités de comptes.
Notez que pour chacune des offres d’assurance-vie, Altaprofits vous offre la possibilité de retirer votre épargne, soit via le rachat (total, partiel, partiel programmé) soit via une avance.
Plan d’épargne et retraite
En complément des assurance-vie, l’assureur en ligne Altaprofits propose des plans d’épargne retraite à sa clientèle. Deux offres PER sont actuellement disponibles : Titres@PER avec SwissLife et e-PER avec Generali. La première est accessible dès 100€ et 75€ par mois de cotisation. Ici aussi, on retrouve des solutions d’investissement particulièrement rentables, avec une performance de 3,94% sur le fonds euros en 2023.
La seconde offre PER d’Altaprofits est disponible dès 300€ avec des versements programmés dès 50€ par mois. En plus du fonds en euros, vous pouvez faire fructifier votre patrimoine via des OCPVM (Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières), des actifs, des fonds structurés, des ETF ainsi que des supports immobiliers.
SCPI
Les offres d’investissements d’Altaprofits ne s’arrêtent pas là. En effet, l’assureur en ligne propose en parallèle des options d’investissement via des Sociétés Civiles de Placement Immobilier. Altaprofits vous offre la possibilité d’investir en France, en Île-de-France, mais aussi en Europe, et ce, dans plusieurs catégories sectorielles : logistique, bureaux, commerce, santé… Grâce aux offres d’investissements en SCPI d’Altaprofits, le marché immobilier devient plus accessible à tous les particuliers.
Capitalisation
Ensuite, Altaprofits propose également des contrats de capitalisation. Très similaire au contrat d’assurance-vie, ce type de contrat vous permet de vous constituer un patrimoine et de le faire fructifier. Toutefois, le contrat de capitalisation peut faire l’objet d’une donation. De plus, il peut être souscrit par une personne morale (entreprise et holding). Voici les trois contrats de capitalisation proposés par Altaprofits :
- Altaprofits Capitalisation : accessible dès un premier versement de 300€ (versement complémentaire de 300€), pour des versements libres mensuels de 50€ ou 150€, semestriels de 300€ et annuel de 600€.
- Digital Capi Prime : rendement non garanti de 4,50% net, accessible dès versement initial de 100€ (versement complémentaire de 100€), versements libres mensuels de 25€, trimestriels de 75€, semestriels de 150€ et annuel de 300€.
- Titres@Capi : versement initial de 1 000€ (versement complémentaire de 450€), versements libres mensuels de 75€ ou 255€, 450€ par semestre ou 900€ par an.
Autres produits
Altaprofits propose en parallèle des solutions d’investissements solidaires et responsables via des Fonds Commun de Placement dans l’innovation FCPI, des Fonds d’investissement de Proximité FIP et des Groupements Forestiers. Dans chacun de ces contrats, vous pouvez bénéficier d’une réduction de votre impôt sur le revenu pouvant aller jusqu’à -30% du montant investi.
Supports d’investissement
Chaque client Altaprofits est libre de choisir entre une gestion libre de son portefeuille d’investissement, ou bien de la déléguer à l’un des partenaires de l’assureur : Amundi Asset Management, Generali Wealth Solutions, Lazard Frères Gestion.
Les frais Altaprofits
Voici donc la grille tarifaire appliquée par Altaprofits sur ses produits financiers :
- Assurance-vie
- Altaprofits Vie : 0% de frais d’entrée, versement, d’arbitrage, sortie ou rachat ; frais de gestion sur les fonds euros/fonds génération croissance durable par an 0,75% ; sur les unités de compte par an 0,84% ; sur les actions 0,94% ; sur les ETF par an 1,04% ; Frais de mandat de gestion 0,30% ; taxe sur les transactions financières 0,30%.
- Digital Vie Prime : 0% de frais d’entrée, versement, d’arbitrage, sortie ou rachat ; frais de gestion sur les fonds euros Suravenir Rendement 2 en gestion libre/ fonds en euros en gestion pilotée/sur les unités de compte par an en Gestion libre 0,60% ; frais de gestion maximum sur les unités de compte en gestion pilotée 1,3% ; 3% maximum sur les frais de gestion du fonds en euro Suravenir Opportunités 2 en gestion libre.
- Titres@Vie : 0% frais d’entrée, de versement, d’arbitrage, de sortie et rachat ; 0,60% frais de gestion sur les fonds euros, sur les unités de compte en gestion libre ; 0,84% frais de gestion sur les actions (titres vifs), frais de gestion sous le profil Carte Blanche 0,84% ; frais de transaction pour les actions 0,29% ; frais de gestion sur le profil Gestion Privée 0,94%.
- Generali Espace Lux Vie : 4,5% frais d’entrée en fonction du montant versé ; 0,50% de frais d’arbitrage ; 0,90% frais de gestion sur le fonds en euros par an maximum ; 1,50% frais de gestion sur les fonds externes par an maximum ; 2% frais de gestion sur les fonds internes, par an maximum ; 2,50% frais de transaction sur le montant des opérations par an maximum.
- Epargne et retraite
- Titres@PER : 0€ frais d’entrée, de versement, d’arbitrage, de sortie et de rachat ; 0,65% frais de gestion sur les fonds euros ; 0,84% sur les unités de comptes ; 0,29% frais de transaction sur les actions et ETF ; 25€ d’adhésion à l’association ayant souscrit le contrat.
- E-PER : 0€ frais d’entrée, de versement, d’arbitrage, de sortie et de rachat ; 0,90% frais de gestion sur les fonds euros ; 0,75% frais de gestion sur les supports en unités de compte OPVCM en gestion libre ; 0,30% frais de transaction sur les actions ; 4€ par an adhésion à l’association ayant souscrit le contrat ; 1,14% frais de gestion sur les supports en unité de compte de la Gestion pilotée à Horizon Retraite ; 1% frais de gestion sur les actions, ETF, produits structurés.
Le service client Altaprofits
Le service client Altaprofits est joignable par téléphone au 01 44 77 12 14, ainsi que par mail à l’adresse information@altaprofits.fr.
Les avantages et inconvénients
Altaprofits dispose de nombreux avantages par rapport à la concurrence. On apprécie l’éventail de solutions d’investissements facilitant l’accès à l’épargne et aux marchés financiers. La tarification est également transparente, et les frais appliqués sont majoritairement dans les standards du marché de l’assurance.
Enfin, on apprécie les différentes fonctionnalités permettant de sécuriser son patrimoine et de le faire fructifier sur le long terme. Pour ce qui est des inconvénients, le répertoire de SCPI et SCI d’Altaprofits reste encore peu varié. On note aussi les frais d’adhésion de 25€ pour la souscription à un contrat Titres@PER, auxquels s’ajoutent des frais de gestion particulièrement élevés. Pour finir, il est dommage pour une entreprise précurseure dans l’AssurTech de ne pas disposer d’une application mobile pour permettre à chaque client de gérer efficacement son contrat depuis son smartphone.
Comment ouvrir un compte chez Altaprofits ?
Pour ouvrir un compte chez Altaprofits, il faut se rendre sur le site officiel de l’assureur. Cliquez sur le bouton « Souscrire en ligne ». Vous êtes ensuite amené à choisir votre projet entre une retraite, le financement d’un projet, la constitution d’un patrimoine ou transmettre un patrimoine financier. Une fois les étapes relatives à la description de votre projet et aux montants que vous souhaitez investir, vous devez ensuite créer un compte Altaprofits en remplissant un formulaire.
Enfin, vous devez fournir un certain nombre de pièces justificatives pour valider l’ouverture de votre compte Altaprofits. Une fois votre compte ouvert, effectuez le premier versement de votre projet, puis faites fructifier votre patrimoine grâce aux différentes solutions proposées par Altaprofits.
Notre avis
Altaprofits est une référence dans le secteur de l’AssurTech. Son catalogue de produits financiers permet à tous les particuliers et entreprises de profiter de nombreuses solutions d’investissement à des couts réduits. Si quelques avis négatifs pointent du doigt l’inefficacité du service client face à des réclamations, il n’en reste qu’Altaprofits est un assureur en ligne sérieux.
