Classée en tant que la troisième banque en ligne de France, Fortuneo vous propose les mêmes prestations qu’une banque classique. Elle offre également la possibilité à ses clients de disposer d’un PEA, d’un PEA-PME et d’un compte-titres ordinaire. Sur le marché, Fortuneo fait partie des établissements qui prennent moins de frais pour l’ouverture d’un PEA.
Qu’en est-il alors des autres prestations du PEA Fortuneo, comme la tarification, le type de gestion… ? Vous apprendrez plus sur Fortuneo Bourse à travers les lignes à suivre.
Présentation de Fortuneo Bourse
Après sa création en 2000, Fortuneo s’était spécialisée dans les services de bourse en ligne. Il faut attendre 2006 pour observer des changements après son acquisition par le Crédit Mutuel Arkea. Fortuneo a été ensuite redirigée vers la banque en ligne par le Crédit Mutuel Arkea.
En 2009, on assiste alors à l’ouverture du premier compte bancaire de Fortuneo. Après des années d’expérience et de services perfectionnés, la société améliore sa gamme d’offres pour proposer aujourd’hui des services similaires à ceux des banques traditionnelles.
En addition, Fortuneo propose une carte bancaire Gold gratuite, si votre revenu minimum est de 1 800 € euros. Avec plus de 800 000 clients à son actif aujourd’hui, elle a pu s’établir en France, en Belgique, en Suisse et au Luxembourg.
À qui s’adresse Fortuneo Bourse ?
Pour ouvrir un compte Fortuneo Bourse, il n’y a pas une limite d’âge. En effet, avec le consentement des parents, même un mineur peut avoir un compte-titres ordinaire. Par contre, ouvrir un PEA ou un PEA-PME est un peu plus complexe. Il est nécessaire d’avoir au moins 18 ans et de régler ses impôts en France.
En outre, Fortuneo Bourse est adaptée aussi bien aux investisseurs qu’aux débutants qui souhaitent se lancer dans l’investissement en action. Elle s’adresse également aux professionnels du domaine qui sont à la recherche d’instruments efficaces pour mieux gérer leur portefeuille.
L’offre du courtier en ligne
À ce jour, Fortuneo présente l’une des offres les plus complètes sur le marché. Elle vous offre tout ce dont vous avez besoin en tant qu’épargnant pour parvenir à diversifier votre portefeuille. Vous avez le choix entre trois types de compte : le Compte-Titres Ordinaire (CTO), le Plan Épargne en Actions (PEA) et le compte PEA-PME.
Le Compte-Titres Ordinaire
Avec un compte, vous pourrez gérer librement votre portefeuille boursier. Vous pouvez investir sur une large gamme de produits financiers dans n’importe quelle zone géographique. Autrement dit, vous pouvez investir aussi bien sur les marchés français qu’à l’international. De plus, il n’y a pas de plafond de versement pour un compte-titres ordinaire. Plus encore, vous aurez accès au Service de Règlement Différé (SRD) chez Fortuneo Bourse.
Le Plan Épargne en Actions (PEA)
Avec le compte PEA, vous pouvez faire des investissements sur les marchés actions. Il est possible également d’acheter directement les actions ou investir via des OPC. Dans l’un ou l’autre de ces cas, vous bénéficierez d’une fiscalité avantageuse sur le long terme.
En effet, lorsque vous détenez un compte PEA pendant au moins 5 ans, celui-ci n’est plus assujetti à l’imposition sur les plus-values. En revanche, le compte PEA est restreint par un plafond de versement de 150 000 €.
Le compte PEA-PME
Ce compte présente les mêmes caractéristiques que le PEA. Toutefois, le PEA-PME encourage davantage les investissements sur les PME et les ETI. De plus, le plafond de versement est de 225 000 €.
En outre, contrairement à d’autres banques en ligne, Fortuneo Bourse propose davantage d’opportunités d’investissement par certains placements comme :
- L’offre de SICAV et fonds qui est plutôt diversifiée pour modérer le risque des portefeuilles d’investissement. À cet effet, Fortuneo met à la disposition de ses clients 9000 fonds, dont 1 200 fonds partenaires et près de 700 fonds à 0 % de droits d’entrée.
- Un partenariat de crowdfunding avec Smart Angels. La banque française permet ainsi aux épargnants d’investir dans des startups pour diversifier leur portefeuille. Elle permet aussi d’investir dans les PME à forte croissance. Cela leur fait bénéficier d’avantages fiscaux importants.
Le plus intéressant est que l’offre Fortuneo Bourse inclut un cadeau de bienvenue. Pour votre première ouverture (ou transfert) de compte (CTO, PEA ou PEA-PME), les frais de courtage de vos 100 premiers ordres vous sont offerts au cours des deux premiers mois.
La valeur de ce cadeau est plafonnée à 10 000 €. Une offre alléchante comme vous pouvez le constater. En plus, vous bénéficierez d’un remboursement des frais de transferts à hauteur de 2 000 € maximum pour les enveloppes d’une valeur supérieure à 5000 €.
Frais et des commissions
Les frais de courtage varient en fonction de votre profil d’investisseur : Optimum, Trader Actif, Trader 100 Ordres ou O Courtage.
- Le profil Optimum
Pour tout ordre inférieur à 500 €, les frais de courtage sont de 1,95 €. Lorsque l’ordre est compris entre 500 et 2000 €, il vous sera prélevé 3,90 €. Au-delà des 2000 €, la commission passe à 0,20 %. L’avantage avec cette offre, c’est qu’elle n’implique aucune condition minimum en termes d’encours ou de transactions.
- Le profil Trader Actif
Pour un ordre inférieur ou égal à 10 000 €, les frais de courtage sont de 9,50 €. Au-delà de cette valeur, la commission passe à 0,12 %. Cette offre s’adresse aux clients qui effectuent au moins 30 transactions par mois.
- Le profil Trader 100 Ordres
Pour un ordre inférieur ou égal à 100 000 €, les frais de courtage sont de 6,50 €. Au-delà de cette valeur, il vous sera prélevé 0,10 %. Notons que cette offre est destinée aux clients qui réalisent au minium 100 transactions par mois.
- Le profil 0 courtage
Pour ce profil d’investisseur, les frais de courtage sont offerts pour les deux premiers ordres du mois dont le montant est inférieur à 10 000 €. Ensuite, les ordres suivants ayant un montant inférieur à la même valeur seront tarifés 20 € par ordre.
Lorsque l’ordre est supérieur à 10 000 €, la commission passe à 0,20 %. Notons que cette offre est réservée aux comptes-titres ordinaires. Aussi, il est nécessaire d’avoir un minimum de 50 000 € pour en bénéficier.
En outre, il faut savoir que pour chaque offre, il n’y a pas de frais de droits de garde ni de tenue de compte.
Avantages et inconvénients
L’offre Fortuneo Bourse est très appréciée, car elle est complète et offre de nombreux avantages :
- 0 € pour les droits de garde et 0 € pour la tenue de compte ;
- Une baisse conséquente des frais de courtage ;
- Une large gamme d’instruments financiers (actions et obligations, SRD, bons de souscription, parts d’OPC, warrants, certificats…) ;
- Accès aux principales places boursières du marché (Euronext, États-Unis, Allemand, Suisse…) ;
- Des outils efficaces pour trader en temps réel gratuitement ;
- Des tarifs abordables et adaptés à chaque client ;
- L’accès à 9000 fonds, etc.
Pour ce qui est des points faibles relevés par les utilisateurs de PEA Fortuneo, on peut citer :
- Le temps de clôture de PEA assez long avec une facturation plus ou moins élevée ;
- Des pannes techniques relevées sur le portail web et sur la plateforme Livetrader ;
- Complexité à pouvoir transférer du compte-titres et des numéraires associés.
Fiscalité du PEA et du PEA-PME
- Aucune imposition des gains nets au-delà de la 5ème année.
- Gains imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) entre 0 et 5 ans.
| Âge du PEA moment du retrait | Taux d’imposition des gains | Prélèvements sociaux (2) | Conséquence d’un retrait |
|---|---|---|---|
| 0-5 ans | 12,8 % sur option globale, possibilité d’opter pour le barème progressif de l’impôt sur le revenu | 17,2 % | – Clôture du Plan sauf : en cas de création ou reprise d’entreprise dans les 3 mois ; licenciement, de l’invalidité ou de la mise à la retraite anticipée du titulaire du plan |
| Au-delà de 5 ans | 0 % | 17,2 % | Pas de clôture du plan et nouveaux versements possibles (dans la limite des plafonds 150 000€ pour le PEA et pour le PEA-PME 225 000€ (cumul PEA et PEA-PME)) |
Comment ouvrir un PEA Fortuneo Bourse ?
Pour ouvrir un compte PEA Fortuneo Bourse en ligne. Il faudra en premier lieu remplir votre formulaire en ligne. Ensuite, vous devez valider la demande d’ouverture avec le code qui vous sera envoyé par SMS. Après cela, vous allez transférer vos pièces justificatives par procédés numériques. Vous avez aussi la possibilité d’envoyer le dossier par courrier à :
Fortuneo, Service clients
Libre réponse 26157
29807 BREST CEDEX 09
Ce procédé convient aux personnes qui souhaitent ouvrir un compte PEA Fortuneo Bourse pour la première fois. Si par contre vous êtes déjà un client, vous pouvez gagner du temps en passant par l’accès client. Vous pourrez ensuite compléter le formulaire disponible au niveau de l’option « Ouverture de compte ».
Après avoir ouvert le compte, vous allez recevoir par courriers séparés en premier lieu votre numéro ainsi que votre identifiant. Ensuite, vous recevrez votre mot de passe confidentiel.
Le service client Fortuneo Bourse
Le support client de Fortuneo fournit un service de qualité. Du lundi au vendredi, il est accessible de 8 h à 19 h pour les préoccupations liées à la bourse et de 8 h 30 à 20 h pour tout ce qui concerne les produits bancaires. Pour la contacter, vous pourrez passer par un appel téléphonique, un email ou un courrier postal.
En outre, le service client est composé de conseillers qualifiés avec une bonne expérience dans le secteur de la banque et de la finance. Fortuneo met également à votre disposition une section FAQ assez complète. On y retrouve les réponses aux questions les plus fréquentes.
Quelques alternatives à Fortuneo Bourse
Même si Fortuneo Bourse présente des services de qualité, il n’est pas le seul du marché à proposer une offre avantageuse. On retrouve également d’autres géants comme Bourse Direct BforBank Bourse et Degiro, qui constituent d’excellentes alternatives.
Bourse Direct PEA
À l’instar de Fortuneo, Bourse Direct propose une offre tout aussi complète avec des tarifs très attractifs. Ceci est valable aussi bien pour les bourses européennes telles qu’Euronext Paris, Bruxelles ou Amsterdam que pour les ordres à l’étranger. Le seul petit inconvénient avec Bourse Direct porte sur ses frais de droit de garde qui s’élèvent à 0,036 % par an alors qu’il est de 0 € chez ses concurrents.
BforBank Bourse PEA
Très appréciée pour la qualité de services et son offre de courtage alléchante, BforBank Bourse est plus perçue comme étant la meilleure banque en ligne pour ce qui est de l’ouverture d’un PEA :
- Ouverture d’un PEA sans frais administratifs ;
- De meilleurs frais de courtage sur le marché ;
- Une accessibilité aux principales places boursières européennes garanties, etc.
Actuellement, notez que BforBank offre un accès gratuit à la plateforme de courtage ProRealTime au lieu des 15 euros mensuellement payés.
Notre avis final sur Fortuneo Bourse
En tant que courtier en ligne, il faut dire que Fortuneo offre peu de classes d’actifs captivantes pour un public d’investisseurs et de traders des temps modernes. De plus, vous noterez une absence de compte démo disponible pour réaliser le test de la plateforme.
Néanmoins, vous serez ravis de rejoindre la communauté de Fortuneo. En tant qu’institution financière française, ce courtier en ligne bénéficie d’une certaine légitimité. Son offre est très complète avec de nombreux avantages comme le cadeau de bienvenue. En plus, il dispose d’un service client assez réactif qui saura vous apporter une aide précieuse en cas de besoin.
