Pour mieux gérer leurs finances, les entrepreneurs et les micro-entrepreneurs qui ne trouvent pas une entière satisfaction avec les produits et services des banques classiques font désormais le pari des néobanques comme Shine.
Shine, c’est une banque alternative qui propose un compte 100% en ligne et des services mobiles destinés à faciliter aux entrepreneurs, la gestion des finances au quotidien. Dans cet article, nous vous invitons à évaluer la qualité des produits et services de cette néobanque, son offre de tarification et son service client. Nous verrons ensemble si elle représente un bon choix ou s’il serait plus judicieux pour vous de lui préférer une néobanque concurrente.
Présentation de Shine
Créée en février 2018 et présente uniquement sur le marché français, Shine est une banque en ligne pour pro qui fait de plus en plus parler d’elle. Accessible sur desktop comme sur smartphone à travers une application dédiée, elle dispose actuellement d’un portefeuille constitué de plus de 70 000 clients (petits entrepreneurs et professionnels indépendants).
Shine propose essentiellement la création d’un compte Pro 100% en ligne dédié aux prélèvements et aux virements et aide à gérer les finances professionnelles de façon quotidienne. Evidemment, ses services ne sont pas conçus pour tous les profils de demandeurs.
A qui s’adresse la néobanque Shine ?
Pour ouvrir un compte pro Shine, vous devez avoir l’un des profils suivants :
- Un professionnel indépendant ;
- Un micro-entrepreneur ;
- Une personne exerçant une profession libérale ;
- Un entrepreneur constitué sous forme de SASU, EURL, ou EI(RL) ;
- Un dirigeant d’une SAS et d’une SARL, à condition que vous soyez le seul à détenir plus du quart du capital et que vous en soyez l’unique mandataire ;
- Une SCI.
L’offre de compte pro
Très facile à créer et à prendre en main, le compte pro de Shine fonctionne à la manière d’un assistant administratif. Nous avons admiré la qualité de son interface et la fluidité de la navigation entre les fonctionnalités.
En effet, accessible et paramétrable sur mobile et sur desktop, Shine propose un ensemble d’outils et de fonctionnalités qui automatisent les tâches redondantes et chronophages pourtant inhérentes à la gestion de l’activité.
L’entrepreneur ou le professionnel indépendant disposant d’un compte Shine Pro peut donc économiser un temps précieux chaque jour grâce à des outils et des fonctionnalités telles que :
- Un outil de facturation intégré, avec des modèles de factures prêts à envoyer ;
- Un système de suivi des factures jusqu’à leur règlement effectif ;
- Un système de gestion des notes de frais et de calcul des charges en temps réel ;
- Un module d’estimation/prévision de charges d’exploitation pour faciliter la conception des plans prévisionnels de décaissement ;
- Un système de notification en temps réel pour le suivi des transactions sur le compte ;
- Une fonctionnalité d’export des données comptables ;
Les services proposés par Shine
Shine accompagne avec une large diversité de services. Elle propose par exemple un pack tout-en-un (statuts, dépôt du capital en ligne, etc.) pour accompagner les créateurs d’entreprises tout le long de la création de leur structure.
Elle propose aussi des services pour les entreprises déjà établies et désireuses de se développer. Par exemple, avec le compte Shine Pro, vous pouvez effectuer un nombre illimité de paiements et de retraits gratuits dans toute la zone euro. Et même si les moyens de paiement les plus courants sont les virements et les chèques, la néobanque propose un terminal de paiement physique à prix réduit, grâce à son partenariat avec SumUp.
Nous avons également apprécié son service d’assurance de factures. La néobanque offre la possibilité de faire assurer certaines de vos factures impayées. Ainsi, elle vous paiera au moins 90% du montant des factures concernées et prendra en main ensuite la procédure de recouvrement. Le recouvrement se fait généralement à l’amiable. Si vous avez des engagements financiers à respecter et que vos créanciers prennent du temps à vous régler, ce service vous sera très utile.
Les autres assurances prévues par Shine comprennent une assurance pour le smartphone, une garantie contre les accidents du dirigeant, une extension de la garantie sur tous les matériels acquis avec la carte Shine, etc. Tout ça est bien rare. Mais combien faut-il payer pour en bénéficier ?
La tarification de Shine
Shine propose un essai gratuit de 30 jours sans engagement. Et pour ce qui est de ses formules payantes, elle pratique des tarifs très impressionnants. Ses services sont près de 4 fois moins chers que ceux proposés par les banques classiques. Il suffit d’étudier ses formules d’abonnement pour s’en rendre compte :
- La formule Basic, qui coûte 3,9 euros HT le mois pour les micro-entreprises et 7,9 euros HT par mois pour les entreprises. Si elle ne permet pas d’encaisser des chèques, elle donne quand même droit aux avantages suivants :
- La possibilité d’effectuer jusqu’à 20 prélèvements et virements SEPA chaque mois ;
- Un code IBAN français ;
- Une carte prépayée Mastercard Business ;
- Un support disponible 7j/7.
- La formule Premium, qui coûte 9,9 euros HT le mois pour les micro-entreprises et 14,9 euros HT le mois pour les entreprises. Elle donne droit à :
- La possibilité d’effectuer jusqu’à 50 prélèvements et virements SEPA chaque mois ;
- La possibilité d’encaisser des chèques (2 chèques gratuits par mois) ;
- Une MasterCard Business World Debit;
- Une assistance juridique par téléphone ;
- Une garantie accident de 100 euros par jour en cas d’hospitalisation ;
- Une assurance mobile pour couvrir les dépenses de réparation d’écran à hauteur de 150 euros ;
- Un support prioritaire 24h/24.
- La formule Dépôt de capital : conçue pour les entreprises en cours de création, elle coûte 119 euros HT le mois et donne droit à une attestation de dépôt de capital. Elle inclut également 12 mois d’abonnement Premium moyennant un paiement supplémentaire de 50 euros HT.
- La formule Shine Start : conçue pour les micro-entreprises en cours de création, elle coûte 34,9 euros par mois et inclut 6 mois d’abonnement, moyennant un paiement supplémentaire de 20 euros.
Les avantages et les inconvénients de Shine
Pour avoir un aperçu systématique de la qualité de l’offre de la néobanque Shine, nous avons recensé pour vous, l’ensemble des avantages et des inconvénients qui caractérisent ses produits et ses services.
Les avantages
- Ses tarifs sont abordables et adaptés aux petites entreprises ;
- En cas de perte, la carte peut être bloquée en un clic ;
- Possibilité d’encaisser des chèques ;
- Des moyens de paiement multiples (les cartes bancaires, les virements, les prélèvements SEPA, etc.) ;
- Possibilité d’effectuer des opérations transfrontalières ;
- Possibilité de bénéficier de l’accompagnement d’un expert-comptable fiable à un tarif préférentiel ;
- Des assurances (pour le smartphone, contre les accidents, l’extension de la garantie sur tout matériel acquis avec la carte Shine, etc.) ;
- Un historique illimité des opérations sur le compte accessible 24h/7 ;
- Des notifications en temps réel ;
- Un terminal physique pour l’encaissement ;
- Un service client réactif, très compétent et surtout basé en France.
Les inconvénients
- Les associations et les particuliers ne peuvent pas avoir un compte Shine ;
- A partir d’un certain nombre d’opérations courantes (en fonction de la formule choisie), les transactions sont facturées ;
- Il n’est pas possible de contacter le service client par téléphone ou par chat.
Comment ouvrir un compte Shine ?
L’ouverture d’un compte auprès de la néobanque peut se faire de deux manières. Vous pouvez soit vous rendre directement sur le site internet, soit télécharger l’application dédiée sur votre mobile pour y créer le compte.
Dans l’un ou l’autre des cas, il faudra d’abord accéder au formulaire d’inscription en cliquant sur l’onglet « ouvrir un compte » situé sur la page d’accueil du site de la néobanque. En plus des informations d’identité à renseigner, il vous faudra :
- Une pièce justifiant votre identité. Votre carte d’identité, votre passeport ou votre carte de séjour, l’un ou l’autre fera l’affaire.
- Un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois. Vous pouvez utiliser une facture de gaz, de téléphone, d’eau, une quittance de loyer ou un acte de propriété.
- Le numéro SIRET de votre entreprise. Votre entreprise doit avoir été immatriculée en France et vous devez en être le gérant. Si vous n’avez pas encore une entreprise, la formule Start de la néobanque est dédiée aux créateurs d’entreprises.
Que vaut le service client de Shine ?
Le service client de Shine est-il satisfaisant ? D’après ce que nous avons constaté, la néobanque a mis à disposition de ses clients une adresse mail pour la contacter. Il suffit de cliquer sur l’onglet « contact » en bas de la page pour que la messagerie s’ouvre et pour que vous précisiez votre requête.
Très compétente, courtoise et professionnelle dans son approche, l’équipe de conseillers de Shine est disponible 24h/7 et prend en charge les requêtes presqu’immédiatement. Malheureusement, Shine n’est pas joignable autrement. C’est un détail que nous avons regretté.
Heureusement, notre insatisfaction a été atténuée par la FAQ présente sur le site de la néobanque. Celle-ci fournit des réponses à un certain nombre de questions techniques qui ne nécessitent pas l’intervention d’un conseiller. La néobanque est aussi présente sur les réseaux sociaux, notamment sur Facebook et Twitter.
Existe-t-il des alternatives à Shine ?
Comme vous pouvez bien l’imaginer, Shine partage le marché des paiements en ligne et des comptes 100% en ligne avec un certain nombre de concurrents. Si vous avez envie de comparer leurs offres avec celle de Shine, voici les noms de quelques néobanques concurrentes :
- Qonto (lire notre avis) ;
- Anytime ;
- Axa Banque Pro ;
- N26 Business ;
- Bunq Business ;
A présent, nous voici dans le dernier virage de notre avis sur Shine. Que pouvons-nous retenir sur cette néobanque ? Que vaut-elle en réalité ? Serait-il plus avantageux de lui préférer une néobanque concurrente ? Voici ce que nous pensons.
Notre avis sur Shine
Notre verdict est clair. Pour des tarifs que nous jugeons avantageux, les services de Shine et ses fonctionnalités simplifient considérablement la gestion quotidienne des activités financières et administratives. De plus, les services d’assurances qu’elle propose nous ont particulièrement impressionné. Ils ont été très bien pensés, même si Shine fait partie des rares néobanques à y avoir pensé.
Alors, si vous êtes en train de créer votre entreprise en ce moment, ou si vous envisagez reprendre main votre gestion financière, sachez que Shine en vaut le coup. Adoptez-la. L’ouverture d’un compte Shine Pro vous prendra à peine 5 minutes et peut être créé à titre d’essai gratuit sans engagement. En plus, c’est un compte facile à prendre en main sur mobile comme sur ordinateur et ce, quel que soit le système d’exploitation.
