De nombreuses plateformes de crowdfunding et de crowdlending (prêt en particulier) font leur apparition sur internet chaque année, avec des propositions plus attractives les unes que les autres. Parmi ces plateformes se trouve Mintos, une plateforme de prêt en P2P. Mintos propose des investissements en Crowdlending à partir de 10€ avec une forte rentabilité annuelle. Qui est Mintos ? Son succès est-il justifié ?
Qu’est ce que Mintos ?
Mintos est une startup opérant dans le domaine de la fintech qui a vu le jour en 2015. En l’espace de 6 ans, Mintos s’est rapidement développée pour devenir la plus grande plateforme européenne de Crowdlending avec 45% de part du marché.
L’objectif de Mintos est de mettre en relation les emprunteurs et les investisseurs privés (prêteurs particuliers). Ces emprunteurs sont généralement des sociétés de crédits alternatives mais incluent aussi des particuliers. Mintos se présente comme une place de marché sur laquelle des initiateurs de prêts proposent des contrats d’investissement à des particuliers. La plateforme de crowdlending lettone compte actuellement près de 390.000 investisseurs dans 70 pays différents.
Côté chiffres, Mintos est une plateforme attractive et en constante progression :
- 66 sociétés de crédits inscrites sur Mintos
- 22 628 237 prêts financés
- Plus de 6 milliards d’euro investi en prêts
- 2 384€ investi en moyenne par contrat
- 12,26% de rentabilité annuelle
- 90% des investisseurs ayant investi au moins 500€ ont obtenu un rendement annuel de 10% et plus
- Plus de 139 millions d’euros versés en intérêts
Le fonctionnement des investissements sur Mintos
L’objectif de Mintos est de faciliter à la fois l’accès au crédit aux particuliers mais aussi de permettre aux prêteurs de disposer continuellement de fonds. Pour cela, Mintos propose un circuit de financement participatif simple, court et sécurisé. Ce circuit peut être traduit en plusieurs étapes :
- Une société de crédit (non bancaire) octroie un prêt à un particulier
- Cette société de crédit propose ce prêt sur le marché de Mintos et le rend accessible aux investisseurs (d’autres particuliers)
- Les investisseurs achètent le prêt sur la plateforme Mintos
- Mintos transfert ensuite l’argent des investisseurs vers la société de crédit
- Le particulier emprunteur effectue le remboursement de son prêt auprès de la société de crédit, plus les intérêts
- La société de crédit envoie la somme remboursée plus les intérêts à la plateforme Mintos
- Mintos distribue enfin cette somme auprès des investisseurs plus les intérêts
Sur Mintos, vous avez accès à plusieurs types de contrat de crédits dans lesquels vous pouvez investir :
- Prêts personnels
- Crédit automobile
- Prêts professionnels
- Crédits rapides
- Prêts agricoles
- Affacturage
- Prêts immobiliers
Le marché de Mintos se divise en deux catégories :
- Le marché primaire : ce marché relie les investisseurs directement avec les prêteurs (les sociétés de crédits non bancaire). C’est sur ce marché que les nouveaux contrats de prêts sont présentés.
- Le marché secondaire: ce marché relie les investisseurs avec d’autres particuliers qui sont à la recherche d’un prêt. Il est possible de racheter ou de vendre des anciens contrats de prêts sur le marché secondaire.
À chaque contrat de crédit financé, Mintos émet un contrat d’assurance ou une hypothèque. En cas de non-paiement de la part d’une société de crédit, un huissier de justice peut vendre le bien mis en hypothèque (maison, voiture, équipement high-tech…) pour rembourser les investisseurs. Dans le cas où le prêt est sous contrat d’assurance, un défaut de paiement de plus de 60 jours entraîne le rachat du prêt par la compagnie d’assurance.
Un système de classification des sociétés de crédits
Mintos inclut un système de notation des sociétés émettrices de prêts. Ce système permet aux investisseurs de se faire une idée de la santé financière d’une société de crédit et ainsi minimiser les risques de pertes pour les investisseurs. Ce système de classification se présente comme suit :
- Lowrisk (A+, A, A-) : indique les sociétés disposant d’une excellente solidité financière ; une bonne position sur le marché ; un système de recouvrement fiable
- Modaraterisk(B+, B, B-) : indique les sociétés disposant d’une bonne solidité financière ; une place moyenne sur le marché ; un système de recouvrement acceptable
- Elevaterisk (C+, C, C-) : indique les sociétés disposant d’une solidité financière moyenne ; une place moins élevée sur le marché ; système de recouvrement peu fiable ; un manque d’expérience
- Default (D) : indique les sociétés en difficulté financière ; une très faible capacité de recouvrement.
Comment investir sur Mintos ?
Pour pouvoir investir de l’argent sur Mintos, quelques étapes simples sont à suivre :
- Créer un compte sur Mintos : Sur la page d’accueil du site de Mintos, cliquez sur le bouton « Start investing », puis indiquez votre adresse mail ou une adresse mail professionnelle créée pour l’occasion ; renseignez ensuite votre identité (nom prénom), créez votre mot de passe et cliquez sur « Continue ».
- Renseignez votre adresse postale puis cliquez sur « Register ». Montrez ensuite une pièce d’identité à la webcam pour vérification. Une fois ces deux étapes finis, vous avez votre compte Mintos.
- Alimentez votre compte Mintos en argent par virement bancaire. Optez pour des petites sommes pour débuter
- Choisissez votre manière d’investir : « Auto-Invest » ou un investissement manuel
L’Auto-Invest est un mécanisme automatique qui vous permet d’investir automatiquement dans des contrats de prêts. Mintos a mis en place une grille de sélection incluant 14 critères qui vous permettent d’identifier les contrats de prêts dans lesquels vous souhaiter investir. Ainsi, l’investissement se fera de manière automatique et vous n’aurez plus qu’à attendre le remboursement mensuel de votre investissement ainsi que les intérêts. Dans le cas d’un investissement manuel, Mintos met à votre disposition les différents prêts et c’est à vous d’effectuer le transfert d’argent depuis votre compte vers le contrat de prêt.
Pour augmenter la rentabilité de vos investissements, voici quelques conseils à mettre en pratique :
- Investissez dans des prêts sous garantie de rachat
- Diversifiez les types de prêts
- Investissez peu mais dans plusieurs contrats
Les frais de transaction
Mintos ne prélève aucun frais de transaction ni de frais d’ouverture de compte. Tout se fait gratuitement. Les transferts d’argent depuis votre banque vers votre compte Mintos sont gratuits et vice-versa.
Qui peut investir sur Mintos ?
L’investissement sur Mintos est ouvert aux particuliers ainsi qu’aux entreprises. Pour les particuliers certains critères doivent être remplis, à défaut de quoi le compte Mintos ne sera pas activé :
- Avoir 18 ans au minimum
- Disposer d’un compte en banque dans la zone Euro
- Disposer d’un compte en banque dans un pays ayant le système ALD/CFT équivalent à l’Union européenne.
- Investir 10€ au minimum
Les impôts
Depuis le 1er Janvier 2018, chaque investisseur est soumis à la Flat Tax. Cette taxe est appliquée sur les intérêts de vos investissements à hauteur de 30%.
Le système de parrainage de Mintos
Mintos propose de récompenser les investisseurs à l’aide d’un système de parrainage. Un parrain obtient 5€ pour la souscription d’un nouveau filleul. Chaque filleul quant à lui obtient 0,5% sur les nouveaux investissements sur une période de 90 jours. Le paiement s’effectue tous les 30 jours.
Les avantages de Mintos pour les investisseurs
Mintos présente de nombreux avantages non-négligeables pour des futurs investisseurs :
- Plusieurs garanties: Mintos s’engage à rembourser l’intégralité des investissements d’un particulier en cas de non-paiement de l’emprunteur.
- Un taux élevé: le taux de rendement de Mintos est particulièrement élevé pour une période relativement courte. Les intérêts varient entre 6% et 15%, avec une moyenne de 12% annuel.
- Une sécurité optimale: au vue des sommes d’argents investis, Mintos a mis l’accent sur la sécurité de chaque compte. Toutes les transactions effectuées sur Mintos sont sécurisées.
- Une application mobile: C’est assez rare pour être souligné. Mintos dispose d’une application mobile téléchargeable gratuitement compatible sur iOS et Android.
- Une grande diversification de contrat: plusieurs types de contrat sont mis à la disposition des investisseurs, augmentant ainsi leur rentabilité.
- Possibilité de récupérer vos fonds avant l’échéance: en revendant votre prêt d’investissement sur le marché secondaire de Mintos.
- Un plancher d’investissement accessible: pour 10€ seulement, vous pouvez débuter votre aventure dans l’investissement entre particulier
- Une solution de financement et d’investissement rapide: l’ouverture de votre compte s’effectue en quelques minutes ; les premiers investissements peuvent se faire à la minute où votre compte est alimenté
L’inconvénient majeur de Mintos reste son interface entièrement en anglais. Cela représente un sérieux handicap pour les investisseurs francophones.
Notre avis
De nombreux internautes français et étrangers sont déjà sur Mintos, et partagent leurs expériences sur les différents blogs de financement participatif. Ainsi, des internautes ont souligné les mérites de Mintos comme suit:
Mathias P. : « Mintos est super connu à l’étranger et dans d’autres pays européens. C’est une des meilleures plateformes P2P…»
Julie B. :« Très bonne plateforme pour commencer à investir dans les prêts aux particuliers »
Martha H. : « Je recommande à 100% ! J’ai testé plusieurs plateformes d’investissement et Mintos est parmi les meilleurs. »
Grâce à sa grande accessibilité et ses taux de rendements attractifs, Mintos a vulgarisé le monde de l’investissement en P2P. Son statut de leader du marché européen est tout à fait justifié.
