Depuis qu’il a fait son entrée sur le marché français il y a quelques années, le néerlandais DEGIRO est perçu comme l’un des meilleurs courtiers en ligne. On entend parler de la qualité de son offre, de ses services, de ses performances.
Mais que vaut-il en réalité ? Quelles sont ses particularités ? Pourquoi devrait-on le choisir plutôt qu’un autre courtier en ligne ? Pour répondre à ces interrogations, nous avons décidé de procéder à une analyse plus détaillée. Et si vous envisagez de porter votre choix sur lui, nous vous recommandons de lire cet article attentivement avant de vous lancer.
Présentation de DEGIRO
La création de DEGIRO remonte à 2008. Ce broker en ligne a été créé aux Pays-Bas par des anciens employés du robo advisor Binck dont vous avez certainement déjà entendu parler. Mais c’est quoi DEGIRO ?
DEGIRO est une plateforme de courtage 100% en ligne initialement réservée aux professionnels et ouverte aux particuliers seulement en 2013 où son offre a gagné en popularité en Belgique et en France puis dans près de 20 autres pays européens. Il doit surtout son succès fulgurant à sa politique agressive de prix.
Ainsi, depuis 2014, on connaît DEGIRO comme l’un des courtiers les moins chers du marché. En 2018, il a mis le paquet en baissant ses tarifs sur Bruxelles et Euronext Paris à 0,04% par ordre et en supprimant les frais minimums qui s’élevaient à 0,25€. La concurrence en avait plein la figure.
C’était d’ailleurs en cette année 2018 qu’il reçut dans son pays d’origine, le Golden Bull Award dans la catégorie « Meilleur Broker 2018 ». L’année précédente seulement, le broker en ligne avait été distingué « Courtier le plus transparent de l’année » par l’institut allemand de certification de la qualité des services financiers.
Aujourd’hui, DEGIRO compte près de 500 000 clients dans plus de 18 pays européens avec plusieurs dizaines de milliards d’euros de transactions exécutées en 2018 seulement.
A qui s’adresse DEGIRO ?
DEGIRO s’adresse à toute personne souhaitant investir son argent et recherchant des instruments financiers adaptés à son profil. Le courtier propose des outils pratiques à tous les profils d’investisseurs, sauf que, comme vous le remarquerez dans la suite de cet article, il lui manque certains produits classiques.
Du coup, certains investisseurs qui aiment constituer des portefeuilles très diversifiés pourraient ne pas se sentir satisfaits par son offre. Quoi qu’il en soit, si vous avez le désir d’investir sur les marchés financiers et de profiter des fluctuations, DEGIRO peut être la solution qu’il vous faut.
L’offre du courtier en ligne
Voici ce que propose DEGIRO .
Le CTO (Compte Titre Ordinaire)
DEGIRO offre la possibilité d’ouvrir un CTO qui, pour ceux qui ne le savent pas, est l’enveloppe d’investissement la mieux adaptée en bourse.
En fait, un CTO permet d’avoir accès à tous les instruments financiers destinés aux particuliers tels que les actions, les obligations d’état et d’entreprises, les trackers, les produits dérivés, etc. Il sert donc à vendre et acheter des titres financiers, percevoir les dividendes, les intérêts et les coupons.
Chose intéressante, DEGIRO n’exige pas un investissement minimum pour l’ouverture d’un CTO. Alors que ces concurrents exigent plus d’une centaine d’euros, il ne demande qu’1 euro. Il ne facture pas non plus de frais d’inactivité de compte, ce qui favorise les investissements sur le long terme. Vous pouvez investir dans des titres financiers que vous allez conserver pendant de nombreuses années sans craindre des frais d’inactivité de votre compte.
Accès large aux produits financiers sur près de 50 places boursières
Grâce à ses partenariats avec d’immenses groupes internationaux de courtage tels que Morgan Stanley, Société Générale, Clearing Bank, ABN AMRO, le broker en ligne DEGIRO investit sur près de 50 places boursières dans une trentaine de pays en Europe, en Amérique du Nord, en Asie et en Océanie.
Son offre apparaît donc comme étant l’une des plus complètes en France. Ses clients ont accès à des centaines de milliers de produits financiers dont :
- Des actions ;
- Des obligations ;
- Des warrants, des turbos, des certificats, et de nombreux autres produits à effet de levier ;
- Des options et des Futures ;
- Des ETF parmi lesquels environ une sélection de 200 est totalement gratuite (voir les conditions ici) ;
- Des fonds d’investissement.
Quels services DEGIRO propose-t-il ?
DEGIRO propose des services adaptés au profil de chacun de ses clients. Mais quels sont les profils disponibles ? Ils sont au nombre de 4 et offrent des niveaux progressifs de complexité et de risque. Il s’agit de :
- Le profil basic : c’est le profil proposé par défaut dès que vous ouvrez un CTO chez DEGIRO . S’il permet d’investir au comptant sur les produits financiers, il ne vous permet de bénéficier ni des produits dérivés, ni de la vente à découvert, encore moins de l’effet de levier.
- Le profil active : il permet d’accéder aux produits dérivés, de vendre à découvert, et de faire usage du système de marge et de bénéficier par conséquent d’un effet de levier limité ;
- Le profil trader : il permet d’utiliser pleinement le système de marge et de bénéficier donc d’un effet de levier maximal ;
- Le profil Day Trader : plus élaboré que le profil précédent, il permet de négocier de façon plus active pendant certaines plages horaires.
Quid des frais et des commissions ?
Avec plus de 200 ETF (voir les conditions ici), DEGIRO est sans l’une des meilleures offres de trackers pour particuliers. Plus intéressant encore, il n’applique pas de commissions. Les seules commissions que vous aurez à supporter sur ces ETF sont celles appliquées par les distributeurs. Elles tournent généralement autour de 0,5% l’année.
Les frais de courtage
Pour vous permettre d’y voir plus clair, voici le point des frais de courtage prélevés par DEGIRO :
- Les droits de garde sont totalement gratuits ;
- Les frais de retrait sont gratuits ;
- Les frais de courage sur Euronext sont de 0,04% pour la France et la Belgique ;
- Les frais de courtage à l’international sont de :
- 0,04% + 4 € pour un maximum de 60 € sur les bourses européennes ;
- 10€ + 0,06% par ordre pour sur les bourses d’Asie ;
- 10 € + 0,15 € sur les autres bourses.
- Les frais annuels sont de :
- 5 € pour les investisseurs peu actifs, c’est-à-dire ceux qui exécutent 24 ordres l’année sur Euronext ;
- 89 € pour les investisseurs actifs (120 ordres par an dont 20 à l’étranger) ;
- 238 € pour les investisseurs très actifs (240 ordres par an dont 48 à l’étranger).
Les frais annexes
Après avoir réalisé que les frais de courtage appliqués par DEGIRO sont très bas, nous avons cherché à savoir si le broker proposait des frais annexes. Nous avons donc analysé ses conditions générales. Il n’y a pratiquement aucuns frais supplémentaires.
Même les virements cash ou ceux qui sont effectués vers le CTO sont gratuits. Il en est de même pour les ordres annulés qui n’ont pas pu être exécutés. Aucuns frais.
Les seuls frais de fonctionnement que nous avons identifiés sont les frais de connexion aux places boursières. Ils servent à couvrir les frais liés à l’assistance technique et s’élèvent à 0,25% de la valeur du portefeuille par an pour chaque place boursière dont vous avez bénéficié des services.
Avantages et inconvénients du broker
Les plus :
- Des tarifs très bas, peu importe le produit financier sur lequel vous comptez investir ;
- Les tarifs sont clairs et transparents ;
- Accès à un très large éventail de produits financiers proposés sur près de 50 places boursières dans plus de 30 pays du monde ;
- Une plateforme intuitive, ergonomique et facile à prendre en main ;
- Pas d’investissement minimum pour l’ouverture d’un CTO ;
- Pas de frais d’inactivité de compte ;
- Un service client de qualité, réactif et disponible par téléphone, par mail et par chat sur une large plage horaire.
Les moins :
- Ne fournit pas de conseil en investissement ou sur les questions fiscales ;
- Pas d’offre Plan d’Epargne en Actions disponible compte tenu des contraintes réglementaires françaises.
Comment ouvrir un compte DEGIRO ?
Pour ouvrir un compte DEGIRO, allez sur son site internet. Le processus ne prend pas plus de 10 minutes. Cliquez sur l’onglet d’inscription puis fournissez les renseignements demandés. Un mail sera envoyé dans votre boîte mail et ce sera tout.
Vous allez apposer votre signature électronique sur le formulaire envoyé grâce au système d’identification bancaire dérivé, un système de validation d’identité utilisé par les banques. Une fois que le compte est activé, vous pouvez commencer à trader.
Que vaut son service client ?
DEGIRO n’a pas de bureaux en France. Toutefois, cela ne l’empêche pas de proposer un service client de qualité, très réactif, courtois et compétent.
Il est joignable par appel téléphonique ou par envoi de mail et est disponible sur une plage horaire généreuse s’étendant de 8h à 22h. En ce qui concerne la langue de conversation avec le service client, vous n’avez absolument aucune crainte à vous faire. Vous ne discuterez qu’avec des Français.
Quelques alternatives à DEGIRO ?
DEGIRO n’est pas le seul courtier en ligne. Si voulez étudier l’offre de ses concurrents, vous pouvez vous tourner vers :
- XTB ;
- Binck ;
- BNP Paribas ;
- Boursorama ;
- Fortuneo ;
Notre avis final sur DEGIRO
A notre avis, DEGIRO fait partie des courtiers en ligne proposant le meilleur rapport qualité/prix sur le marché. Il propose une très large palette d’instruments financiers, ce qui permet au public de constituer des portefeuilles bien diversifiés.
Pour les débutants, il est important de savoir que DEGIRO ne fournit pas de conseil en investissement ou sur les questions fiscales. Le courtier en ligne hollandais se focalise plutôt sur l’exécution des ordres. Evidemment, cela ne constitue pas un blocage, puisqu’il existe de nombreux sites et livres traitant de l’art du trading.
Le détail que nous avons déploré dans l’offre du courtier en ligne, c’est l’impossibilité d’avoir accès à un Plan d’Epargne en Actions, puisque c’est une excellente solution pour bénéficier d’un avantage fiscal. A ce qu’il parait, le PEA est toujours en cours de déploiement.
Mais s’il faut retenir quelque chose, retenez que notre avis sur DEGIRO est positif. Si vous estimez que vous n’avez pas nécessairement besoin d’un PEA, nous vous le conseillons. Dans le cas contraire, vous devriez vous tourner vers un de ses concurrents comme les banques en ligne qui proposent le PEA.
En outre, il convient de rappeler qu’en tant qu’intermédiaire, DEGIRO ne peut pas supprimer les risques inhérents aux investissements sur les marchés financiers. Quel que soit le broker que vous choisirez, vous devez être conscient que vous pouvez perdre de l’argent à tout moment. Pour cela, vous devrez toujours être prudent.
