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Trade Republic : Test & Avis du courtier en bourse

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COMMENCER À INVESTIR SUR TRADE REPUBLIC

Puisque l’investissement en bourse semble être un des meilleurs moyens pour accroître rapidement ses épargnes, de nombreux courtiers proposent leurs services afin d’aider les particuliers à réussir leur entrée en bourse tout en garantissant des rendements intéressants sur leurs placements. Parmi les nouveaux venus sur le marché français du courtage en bourse se trouve Trade Republic.

Venu tout droit de nos voisins allemands, ce courtier permet aux investisseurs d’accéder à des actions et à des ETF (Exchange Traded Funds) du monde entier. Avec ce nouveau broker, le suivi de ses placements se fait via une application mobile, l’inscription se fait en moins de 10 minutes et les investisseurs, qu’ils soient débutants ou aguerris, peuvent investir en quelques clics seulement.

Trade Republic compte donc changer les règles du jeu dans le domaine du courtage en bourse. Tour d’horizon donc sur les particularités de ce broker misant sur l’accessibilité et l’innovation.

Présentation

trade republicElue récemment « meilleure banque pour le trading », Trade Republic est une start-up allemande créée en 2015 et qui permet aux particuliers d’investir en bourse par le biais d’un CTO (compte-titres ordinaire) et ce, simplement via une application mobile.

Avec Trade Republic, le mot d’ordre reste l’innovation grâce à une expérience trading 100% mobile. De plus, la plateforme propose uniquement des actifs à risque maîtrisé et applique des frais peu élevés sur chaque transaction effectuée. Finis donc les actifs risqués, les conditions d’investissement opaques et les frais de transaction élevés prélevés par les courtiers traditionnels et les banques. De plus, avec l’application mobile Trade Republic, les investisseurs peuvent investir sur le marché européen, américain ou asiatique en ayant le choix sur plus de 8.500 actions ou ETF.

Les fonds investis via l’application sont également garantis jusqu’à 100.000€ grâce à l’association de Trade Republic et de SolarisBank. Enfin, les frais de transaction sont fixes chez Trade Republic et s’élèvent à 1€/transaction seulement et ce, quel que soit le montant ou le titre. De plus, aucune autre commission n’est prélevée par le courtier prônant le système « zéro-commissions ». L’investissement en bourse est alors facilité et rendu accessible à tous.

Grâce à cette formule, le succès est alors au rendez-vous puisque l’application Trade Republic est aujourd’hui l’application la plus téléchargée en Allemagne. C’est ainsi un bon début pour la start-up qui a débarqué en France début 2021.

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COMMENCER À INVESTIR SUR TRADE REPUBLIC

A qui s’adresse Trade Republic ?

Trade Republic permet aux personnes âgées de plus de 18ans et étant résident fiscal en France d’ouvrir un compte auprès de la start-up. Les personnes morales, les US person et les résidents en Belgique ne peuvent pas ouvrir de compte chez Trade Republic.

Pour ce qui est du profil d’investisseur, Trade Republic est plutôt conseillé pour les personnes souhaitant se lancer dans l’investissement passif et long-terme. En effet, comme la plateforme souhaite minimiser les risques pour les investisseurs, Trade Republic ne propose ni de CFD (Contract for Difference), jugés produits à risques, ni d’outils permettant d’investir à risque et à court-terme. Les investissements proposés prennent la forme d’actions et d’ETF permettant aux investisseurs de se constituer un portefeuille varié, fiable et rentable sur le long terme. D’autre part, les investisseurs souhaitant devenir propriétaires d’actions peuvent se fier aux Plans d’investissement programmés de Trade Republic, des plans permettant d’acheter des actions par fractions sans pour autant investir de grosses sommes d’argent. Si vous souhaitez ainsi investir de manière sécurisée tout en minimisant les risques, Trade Republic est la plateforme de trading qu’il vous faut.

Trade Republic : Tout savoir sur le courtier en bourse

Comme cité plus haut, Trade Republic mise sur des investissements passif et long-terme. Les risques sont de ce fait maîtrisés et les investisseurs ont le choix entre des milliers d’actions et d’ETF à travers le monde. Outre ces derniers, Trade Republic propose également aux investisseurs ambitieux d’acheter des actions par fractions avec pour but d’en devenir propriétaire. Il faut savoir que pour réaliser des ordres sur la plateforme, l’investisseur se doit d’alimenter son compte-espèces par virement, par carte bancaire ou via Apple Pay ou Google Pay. Découvrons ainsi les différentes offres proposées par le courtier en bourse :

  • Plans d’investissement programmés: les Plans d’investissements programmés font partie des innovations prônées par Trade Republic. En effet, ce service permet aux boursicoteurs d’investir automatiquement et régulièrement dans des actions ou des ETF dans le but de se constituer un patrimoine financier conséquent au fil du temps. Ici, le principal objectif est de devenir propriétaire d’une action en achetant des fractions d’actions sans pour autant investir de grosses somme d’argent dans ces achats répétés. Cela est avantageux puisque c’est l’argent des investisseurs qui travaille à sa place et la détention de fractions d’action via les plans d’investissement programmés donne droit à une fraction du dividende versé par l’entreprise. Les quelques 2.500 actions et 1.000 ETF proposés dans le cadre de ce service sont par ailleurs répartis dans le monde entier avec des domaines aussi variés que porteurs. Enfin, les investisseurs peuvent stopper leur plan d’investissement programmé et revendre leurs fractions d’actions ou d’ETF à tout moment.

 

  • Action et ETF: Chez Trade Republic, les investisseurs peuvent choisir d’investir dans plus de 7.500 actions et 1000 ETF, dont plus de 600 actions en France, et ce, sans commission et avec 1€ de frais par transaction seulement. Il n’y a aucun frais caché par transaction et chaque ordre est exécuté par le système de trading digital de la Bourse de Hambourg. Une fois les dépôts effectués, chaque investissement dans les actions ou les ETF de votre choix peut être suivi via l’application mobile Trade Republic.

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Comment ouvrir un compte ?

Pour pouvoir ouvrir un compte Trade Republic, il est nécessaire d’avoir 18ans et plus, d’être résident fiscal en Franc, de posséder un compte bancaire SEPA et de posséder un numéro de téléphone valide. Une fois ces critères remplis, suivez maintenant les étapes qui suivent pour ouvrir un compte sur Trade Republic :

  • Télécharger l’application Trade Republic sur l’App Store ou sur Play Store
  • Inscrire son numéro de téléphone ainsi que son code de sécurité
  • Renseigner ses informations personnelles (nom, prénom, adresse mail, date de naissance et adresse)
  • Indiquer son lieu d’imposition
  • Répondre à quelques questions sur ses connaissances en matière d’investissement et d’épargne
  • Vérifier son identité sur l’application Trade Republic
  • Indiquer son RIB (pour les retraits qui seront réalisés)
  • Accepter les contrats pour l’ouverture du compte-titre

Maintenant que le compte-titre a été créé, il est temps de déposer des fonds et d’acheter sa première action. Pour ce faire, rendez-vous sur le bouton « déposer de l’argent » sur le menu d’accueil de l’application mobile Trade Republic. Il suffit maintenant de transmettre l’IBAN de son compte-titre à sa banque pour réaliser un premier virement vers son compte-titre et commencer à trader depuis son smartphone.

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Le support / Service client

Le service client de Trade Republic est accessible via l’application mobile du courtier. Outre l’application mobile, il est également possible de contacter le service client du courtier par e-mail. La correspondance se fait alors en français et chaque e-mail reçoit une réponse de la part du service client en moyenne 2h après l’envoi. Il s’agit ainsi d’un service client réactif et dynamique, digne d’une startup misant sur la simplicité, l’innovation et l’accessibilité.

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Avantages / Inconvénients

Trade Republic est un courtier 2.0 qui propose ses services aux particuliers souhaitant faire fructifier leurs épargnes rapidement et de manière sécurisée. Ce courtier présente de nombreux avantages dont :

  • Le trading 100% mobile: fini le temps où on devait contacter sa banque ou son courtier pour suivre ses investissements en bourse. Trade Republic mise sur l’accessibilité en proposant à tous les boursicoteurs de suivre l’évolution de leurs investissements en bourse depuis une simple application mobile fluide, ergonomique et simple à utiliser.
  • L’absence de frais: Trade Republic surfe sur la vague du « zéro-commissions » en prélevant uniquement 1€ par ordre et ce, peu importe le montant. Ici, il n’y a aucun frais de garde, aucun frais d’inactivité, aucun frais de retrait, aucun frais de tenue de compte ni frais cachés.
  • Un large choix d’investissements: que ce soit en matière d’actions ou d’ETF (plus de 1000 ETF), le choix d’actions (plus de 7500 actions) est largement supérieur chez Trade Republic par rapport à d’autres courtiers.
  • La réactivité du service client: Ici, le service client est en français et répond rapidement aux mail envoyés par les investisseurs. Le temps de réponse est de 2h en moyenne, ce qui en fait un service client très réactif.
  • Dépôts protégés: Puisque Trade Republic travaille en collaboration avec HSBC Allemagne et Solaris Bank AG., tous les dépôts effectués des clients sont protégés à hauteur de 100.000€ en cas de faillite.

Outre ces nombreux avantages, nous déplorons néanmoins quelques inconvénients :

  • Le service client accessible uniquement par mail
  • Les services de Trade Republic sont accessibles uniquement aux personnes résidant en France, en Allemagne et en Autriche
  • L’absence d’accès au Forex, au trading social, aux cryptomonnaies et aux investissements en matière première peut constituer un frein pour certains investisseurs

Alternatives à Trade Republic

Parmi les alternatives à Trade Republic, nous pouvons citer :

DEGIRO : Désigné comme étant l’un des meilleurs courtiers d’Europe, DEGIRO est un courtier néerlandais créé en 2013 et qui cible plutôt les investisseurs long-terme. En effet, DEGIRO propose aux traders d’investir dans des actions et des ETF avec des frais relativement réduits. Donnant l’accès à plus de 50 places boursières, DEGIRO propose également un service client réactif et en français, que ce soit par téléphone ou par mail.

eToro : Basée en Israël et fondée en 2009, eToro est une plateforme de trading en ligne qui mise sur le trading social et sur toute une panoplie d’investissements : crypto-actifs, CFD, actions, matières premières, devises, etc. Si l’achat et la vente d’actions sur les positions longues ne sont pas facturés, eToro prélève des frais de retrait, des frais de garde ainsi que des frais sur les positions courtes.

Notre avis

Trade Republic est en somme un courtier révolutionnaire qui mise sur la simplicité et l’innovation. Ce courtier facilite l’accès en bourse même pour les néophytes tout en leur garantissant des investissements dans des actions aux risques maîtrisés.

L’application Trade Republic se veut également ergonomique et fluide à souhait et la tarification de 1€ par ordre constitue un avantage considérable pour le courtier. De plus, le service client est en français et reste très réactif. Néanmoins, nous déplorons le fait que les investissements ne touchent pas d’autres marchés tels que le Forex ou les cryptomonnaies, des marchés sur lesquels surfent les concurrents de Trade Republic depuis des années.

FAQ : Questions les plus fréquentes

Est-ce que Trade Republic est une banque ? Trade Republic est une banque de courtage allemande supervisée par la Bundesbank (Banque Centrale d’Allemagne) et la BaFin (équivalent de l’AMF). Ce courtier opère en France ne tant qu’entreprise d’investissement.

Comment l’argent des investisseurs est protégé ? Les fonds des investisseurs sont protégés à hauteur de 100.000€ par le Fonds de garantie des dépôts allemand. Chaque compte créé chez Trade Republic fait partie d’un compte collectif ouvert auprès de SolarisBank AG, une banque allemande supervisée par les mêmes entités supervisant Trade Republic (Bundesbank et BaFin).  Néanmoins, comme les compte-titres ne sont pas couverts par la protection des dépôts, ils restent la propriété des investisseurs et sont conservés par la banque dépositaire HSBC de Trade Republic.

En combien de temps un compte Trade Republic est-il crédité ? Lorsque le dépôt se fait par virement bancaire, cela peut prendre trois jours ouvrés avant que le compte Trade Republic ne soit crédité. Le compte est toutefois crédité immédiatement pour un dépôt par carte bancaire ou via Google Pay/Apple Pay.

Quelles sont les conditions pour ouvrir un compte-titre chez Trade Republic ? Pour ouvrir un compte-titre chez Trade Republic, il faut disposer d’un smartphone IOS/Android, avoir au moins 18ans, être résident fiscal en France, posséder un numéro de téléphone et un compte bancaire SEPA.

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