Sommaire
Présentation
Ramify est une plateforme d’investissement en gestion pilotée classée dans la catégorie des robo-advisors. Cela veut dire que la gestion s’effectue partiellement par le biais d’algorithmes et donc de manière entièrement automatisée.
Créée en 2020, la jeune fintech française propose actuellement l’une des meilleures offres d’investissement. Cela se remarque non seulement par la variété et la qualité de ses produits et services mais également par ses tarifs très attractifs.
À qui se destine Ramify ?
La plateforme Ramify a été créée principalement dans le but de proposer une solution d’investissement adaptée à tout type de profil. Elle s’adresse ainsi à tous ceux qui souhaitent investir dans des produits d’épargne et d’assurance vie sans avoir à passer par les banques traditionnelles. Son offre correspond également à ceux qui souhaitent rentabiliser au maximum leurs investissements avec un minimum de supervision. Elle se destine aussi à tous ceux qui cherchent à varier leurs placements sur différents portefeuilles en fonction de leurs besoins.
Comment fonctionne Ramify ?
Le processus global de Ramify se divise en quelques étapes assez faciles à comprendre. Tout d’abord, la plateforme commence par l’identification des besoins de l’épargnant et du niveau de risque qu’il est prêt à encourir. Par la suite, l’on définit le capital de départ ainsi qu’une prévision des versements à venir et de la durée d’investissement.
Avec toutes ces données, la plateforme va proposer le portefeuille le mieux adapté. Elle effectuera également une optimisation fiscale selon les revenus, la situation et les projets de l’épargnant.
Pour finir, la plateforme se chargera de piloter tous les investissements et fera le suivi du portefeuille sans aucune intervention de l’épargnant.
Ce dernier n’aura plus alors qu’à faire le contrôle depuis le tableau de bord. La plateforme affiche une interface claire et ergonomique offrant une manipulation très simple. Malheureusement, aucune application mobile n’est pour le moment disponible pour accéder aux services de Ramify.
L’on doit souligner aussi que Ramify se charge uniquement de la gestion pilotée de l’investissement. Les fonds sont ainsi conservés auprès de son assureur partenaire, Apicil.
Comment s’inscrire ?
L’inscription sur Ramify consiste globalement à informer la plateforme sur les besoins de l’utilisateur en général. Le tout se fait directement sur le site officiel de Ramify. La première étape consiste à entrer une adresse email et à créer un mot de passe pour accéder au compte.
Par la suite, la plateforme posera plusieurs questions concernant le projet et les objectifs d’investissement afin de constituer le profil d’investisseur. Après, elle demandera des informations concernant le capital à investir, les versements périodiques à venir et l’horizon de placement.
L’étape suivante consiste à choisir le placement en fonction des portefeuilles proposés par la plateforme. Il y aura également le choix concernant le niveau de risque et des performances théoriques permettront de simuler le résultat du placement à l’échéance.
Une fois le choix effectué, la plateforme va suggérer l’enveloppe fiscale la mieux adaptée au placement choisi. Ceci conduira alors à une nouvelle simulation de l’évolution de l’épargne. Pour terminer, il faudra renseigner les informations personnelles ainsi que des justificatifs d’identité et de domicile afin de finaliser la création du compte.
Les supports d’investissement
Lors de la constitution du portefeuille, Ramify donne accès à différents types d’investissements correspondant au mieux aux besoins de l’épargnant.
Assurance-vie
L’assurance-vie est une forme d’épargne qui se destine à tout le monde. Elle permet de bénéficier de réductions sur l’impôt concernant les intérêts, les dividendes et les plus-values lors du rachat de l’épargne. En d’autres termes, vous paierez moins d’impôts lorsque vous retirerez vos bénéfices. Le capital de l’épargne est investi dans des ETF, c’est-à-dire des actions ou des obligations suivant le niveau de risque choisi.
PER
Le plan d’épargne retraite ou PER de son côté offre une déduction de l’impôt sur le revenu sur le montant versé. Ceci offre alors un énorme avantage pour les épargnants en fin de carrière et souhaitant investir d’importantes sommes d’argent. Néanmoins, l’on ne pourra retirer le montant investi que lors du départ à la retraite.
SCPI
Une SCPI ou société civile de placement immobilier vous permet d’investir dans des parcs immobiliers gérés par un fonds d’investissement. En détenant une part des logements constituant le parc, l’on pourra également obtenir une fraction des loyers perçus. Ce type d’investissement offre un rendement beaucoup plus stable que les actions et correspond parfaitement pour un placement à long terme.
Private Equity
Le private equity, également appelé capital-investissement, permet d’investir dans des PME ou startups non cotées en bourse. Il offre une rentabilité et des performances élevées sur le long terme comparé aux entreprises cotées.
Les offres Ramify
Afin d’accéder à ces différents services, Ramify propose deux offres différentes en fonction des besoins de chaque utilisateur.
Essential
L’offre Essential donne accès à l’assurance-vie et le PER en gestion pilotée. Ceci permet d’investir dans les ETF avec une centaine de profils de gestion. Elle est accessible à partir d’un capital de 1000 € avec des versements mensuels de 100 €. Cette offre correspond principalement à ceux qui souhaitent investir sur le court et moyen terme.
Flagship
L’offre Flagship englobe tous les avantages de l’offre Essential avec en plus la possibilité d’investir dans les SCPI ainsi que le private equity. Elle est disponible avec un capital d’au moins 3000 € et un versement mensuel de 100 € minimum. L’offre est plutôt destinée à ceux qui souhaitent investir sur le long terme.
Tarifs Ramify
Les frais appliqués par Ramify figurent parmi les plus abordables disponibles sur le marché, surtout par rapport aux banques traditionnelles.
- La plateforme ne requiert aucun frais d’entrée ni de frais de d’arbitrage.
- Seules les SCPI nécessitent un frais sur versement de 3%, aucun montant n’étant prélevé pour les autres supports d’investissement.
- Afin de rémunérer l’assureur, la plateforme prélève 0,5% de frais de gestion annuel.
- Ramify prélève également 0,75% de frais de gestion pilotée mais applique souvent des offres promotionnelles pour le réduire davantage.
- Des frais de gestion de supports s’appliquent en fonction de l’investissement. Le montant s’élève à 0,3% maximum pour les ETF, 18% fixe sur les SCPI et des frais variables pour les private equity.
Tout ceci donne un total de 1,55% tout au plus si l’on investit uniquement dans les ETF.
Support client
Ramify met à la disposition de sa clientèle un service client joignable par différents moyens. En effet, il peut être contacté par téléphone de 9h à 19h les jours ouvrés. L’on pourra également le joindre par email et par chat direct depuis le site ou via les réseaux sociaux Facebook, LinkedIn ou Twitter. Le support client est très réactif mais il faut également tenir compte de la relative jeunesse de la plateforme. Enfin, l’on peut aussi accéder à une FAQ pour obtenir rapidement des réponses aux questions les plus fréquentes.
Notre avis sur Ramify
Ramify figure parmi les plateformes d’investissement en gestion pilotée les plus performantes. L’on salue d’abord les performances qui permettent d’obtenir de bons résultats même après seulement quelques semaines d’investissement. La présence d’un large choix de supports d’investissement et surtout l’optimisation fiscale lui donnent un sérieux avantage sur ses principaux concurrents. L’on note néanmoins l’absence de fonds en euros qui aurait pu renforcer la sécurité des placements.
L’interface offre vraiment une prise en main facile et le support client se montre très efficace pour résoudre les différents problèmes. Tout ceci offre une expérience utilisateur des plus agréables. L’on regrette toutefois l’absence d’une application mobile pour pouvoir suivre son investissement même en déplacement.
Côté tarifs, Ramify se positionne dans la moyenne de ce que propose ce genre de plateformes et largement en dessous des solutions d’investissement traditionnelles. De plus, ses offres promotionnelles sont souvent valables à vie pour profiter de frais encore plus abordables même sur le long terme.
