Investir en bourse c’est acheter, céder ou parier sur des actifs financiers (titres). L’objectif de tout trader est de maximiser ses gains tout en minimisant les pertes. Mais pour y arriver, il est important de bien choisir le site de courtage sur lequel investir.
Pour vous faciliter la tâche, nous avons testé quelques plateformes populaires. Nous allons vous présenter les meilleurs sites pour ouvrir un PEA sur lesquelles vous pouvez investir en bourse sur les société du CAC40 par exemple.
Sommaire
Bourse Direct
OUVRIR UN PEA SUR BOURSE DIRECT
D’origine française, Bourse Direct est un site de courtage ayant vu le jour en 1996. Devenu l’un des premiers courtiers en ligne en 1999, Bourse Direct offre ses services aux particuliers et aux professionnels. Il se démarque des autres par son offre complète et la qualité de ses prestations.
Très coté sur la plateforme Euronext, ce courtier en ligne a également gagné le prix du « Label d’excellence » plusieurs fois en raison de ses performances. Il gère près de 150 000 comptes clients et exécute 4 millions d’ordres par an. En outre, Bourse Direct dispose de près de 113 collaborateurs, dont la société d’investissement Viel & Cie qui détient jusqu’à 77 % du capital de l’entreprise.
Fonctionnalités
- Courtier en ligne multi-comptes (Standard, TradeBox Marchés Dérivés, TradeBox CFD, TradeBox FX…) ;
- Disponibilité de plusieurs outils et instruments de trading (30 000 Actions, 13 200 ETF, 6 600 Fonds, 42 000 Obligations, 68 000 Turbos, 27 000 Warrants…) ;
- Accès à plusieurs plateformes de trading (Webtrader, ProRealtime…) ;
- Près de 30 marchés (UE, Américain, Asie/Pacifique) ;
Points forts
- Service client réactif et appréciable ;
- Formations gratuites offertes pour mieux comprendre les marchés financiers ;
- Tarifs intéressants et compétitifs (0,99 euros/ordre) ;
- Accès facile aux produits financiers ainsi qu’aux places boursières d’Europe ;
- Plusieurs bureaux physiques facilement accessibles ;
- Ouverture de comptes PEA (Plan d’épargne en action), PEA-PME et CTO (compte-titre ordinaire).
Point faible
- Manque de certaines places boursières comme celle de l’Amérique.
En savoir plus sur le PEA chez Bourse Direct
BforBank
Bforbank est une banque en ligne créée en 2009 et appartenant au groupe Crédit Agricole. Au début de sa création, cette banque offrait ses services principalement aux clients du groupe Crédit Agricole. Ceux-ci accédaient facilement à leurs comptes via internet. Avec le temps, ce groupe a élargi ses services à un public plus large. Il a également revu la plupart de ses conditions pour l’ouverture de compte. Bforbank propose en outre des services haut de gamme en matière de trading à des tarifs assez abordables.
Caractéristiques
- Création de compte courant sous conditions de revenus ;
- Gestion en ligne des cartes bancaires, flux financiers, chéquiers, bourse, livrets épargne… ;
- Moyens de paiement gratuits par Carte Visa Premier ou Visa Classic… ;
- Carte Visa Infinite disponible ;
- Mobilité bancaire ;
- Plafonds de retraits et de paiements personnalisables.
Points forts
- Gestion des comptes et autres opérations entièrement en ligne ;
- Opérations courantes (paiements, retraits, virement…) en zone SEPA 100 % gratuits ;
- Service client disponible et facilement accessible ;
- Ouverture de compte facile et sécurisé ;
- Offres d’entrée très intéressantes ;
- Près de 2 000 euros de remboursement sur les frais de transfert en Bourse.
Points faibles
- Absence d’offre sans conditions de revenus ;
- Manque de paiement mobile ou de virement instantané ;
- Obtention payante de la carte Visa Infinite (200euros/an).
En savoir plus sur le PEA chez BforBank
BNP Paribas
BNP Paribas est une banque en ligne pas comme les autres. D’origine française, cette société dispose d’une agence en ligne nommée « Ma banque en ligne ». Elle a également acheté le compte Nickel et l’a fusionné avec ladite agence. C’est en vous rendant sur le site de BNP Paribas que vous découvrirez cette double offre.
Cette banque qui compte jusqu’à 30 millions d’abonnés se rapproche des banques de réseau. Plusieurs banques se sont alliées avec la BNP faisant d’elle la plus grosse de la zone euro. La BNP est donc sur la voie de devenir un empire financier disposant d’une vitrine virtuelle.
Caractéristiques
- Banque traditionnelle avec les fonctionnalités d’une banque en ligne ;
- Agence en ligne et double tarification ;
- Ouverture facile de compte courant sans conditions de revenus ;
- Plusieurs cartes bancaires disponibles ;
- 2 000 agences disponibles en France ;
- Offre de bienvenue gratuite pendant une année.
Points forts
- Applications mobiles performantes disponibles ;
- Prime d’entrée (80 €) ;
- Gestion facile de vos comptes depuis l’application mobile très sécurisée ;
- Offre bancaire très large (cartes Visa Electro, Classic, Premier, Infinite) ;
- Possibilité de paiement mobile ;
- Conseiller dédié pour vous accompagner.
Points faibles
- Existence de frais de tenue et d’ouverture de compte ;
- Alertes SMS payants ;
- Certaines opérations bancaires sont payantes ;
- Obligation de faire un premier dépôt minimum de 300 euros.
Fortuneo
Fortueno appartient au groupe Crédit-Mutuel Arkea qui a su développer en une banque en ligne à travers ses services innovants et originaux. De plus, cette banque propose ses services à des tarifs compétitifs. Fortuneo est également une entreprise de courtage très qualifiée. En dehors de ses services performants, cette banque est reconnue pour son professionnalisme en bourse.
Caractéristiques
- Ouverture gratuite de compte courant ;
- Proposition de 4 cartes bancaires ;
- Possibilité des virements, retraits et prélèvements ;
- Disponibilité de carte Americain Express pour les voyageurs ;
- Souscription à une assurance-vie ou livret+ ;
- Service de courtage en ligne ;
Points forts
- Prime d’entrée d’environ 80 € ;
- Ouverture de plusieurs comptes (PEA, PEA-PME, compte-titres) pour entrer sur les marchés financiers ;
- Gestion des comptes boursiers à partir d’une application mobile ;
- 4 différents tarifs de courtage ;
- Services ultra-sécurisés,
- Disponibilité de plusieurs instruments financiers ;
- Pas de frais sur certaines opérations courantes ;
- Support client efficace et facilement accessible.
Points faibles
- Absence d’agence physique ;
- Pas de conseiller dédié ;
- Absence de crédit à la consommation ;
- Absence de compte professionnel ;
- Existence de conditions de revenus pour obtenir les cartes bancaires ;
- Marchés et produits financiers restreints ;
- Pas de formation de trading ni d’investissement sur les marchés Cryptomonnaies et Forex.
En savoir plus sur le PEA chez Fortuneo Banque
SaxoBank
SaxoBank est un broker qui a vu le jour depuis 1992. Ce courtier international jouit de plusieurs années dans les opérations de courtage. SaxoBank se démarque des autres plateformes de courtages par la qualité de ses services et aussi par les produits financiers qu’ils proposent. Courtier Danois, il est le premier broker à proposer le trading sur le Forex. Banque d’investissement à la base, SaxoBank s’est également spécialisée dans le commerce.
Caractéristiques importantes
- Ouverture de comptes au choix ;
- Dépôt et retrait par virement bancaire dans 32 devises ;
- Application mobile performante ;
- Accès à des plateformes de trading ;
- Un vaste marché financier avec des produits dérivés.
Points forts
- Possibilité de trader sur Forex ;
- Proposition de plusieurs classes d’actifs (actions, CFD, ETF…) ;
- Près 40 000 instruments financiers ;
- Accès à des outils d’analyse performants ;
- Plateformes SaxoTraderGO et SaxoTraderPRO très sécurisées et bien régulées ;
- Frais de trading compétitifs ;
- Possibilité d’ouvrir des comptes titres, PEA, PEA-PME, Démo… ;
- Service client satisfaisant.
Points faibles
- Dépôt initial minimum de 2 000 euros ;
- Opérations bancaires possibles uniquement par virement ;
- Pas de chat direct avec le service client ;
- Dépôt minimum requis sur chaque type de compte trader ;
- Disponibilité de frais de conversion de devise ;
- Pas de trading en Cryptomonnaies ;
- Existence de frais d’inactivité (100 euros après 6mois d’inaction).
Bousorama
Bousorama fait partie des banques en ligne françaises qui connaissent un véritable succès sur le marché. Sa particularité est qu’elle est entièrement digitale et c’est d’ailleurs pour cela qu’elle est aussi populaire.
Gérée par le groupe Société Générale, Bousorama vise le développement de nombreux outils numériques au même titre que les neobanques.
Caractéristiques
- Ouverture de plusieurs types de compte ;
- Proposition de plusieurs cartes bancaires ;
- Disponibilité de plusieurs livrets épargne et de crédits ;
- Offre de parrainage ;
- Application mobile sécurisée ;
- Retraits et paiements plafonnés en zone euro ;
- Paiement mobile et gestion en ligne de compte bancaire ;
- Tenue de compte, courtage en ligne…
Points forts
- Prime d’entrée de 80euros et carte bancaire gratuite ;
- Possibilité d’ouvrir des comptes PEA et titres ;
- Frais bancaires et de trading très bas ;
- Libre choix de la carte bancaire (Visa Ultim, Visa Welcome, Visa Premier, Visa Classic) ;
- Chéquier digital et virements en ligne ultra-rapides ;
- Mobilité bourse pour faciliter les transferts de compte de trading ;
- Disponibilité d’outils pour le trading ;
- Frais de courtage bas ;
- Pas de droit de garde ;
- Disponibilité d’offres bancaires pour les jeunes et les professionnels ;
- Octroi de crédits à la consommation et immobilier.
Points faibles
- Pas de dépôt par carte bancaire ;
- Banque sans agence physique ;
- Obtention des cartes Premier et Classic sous conditions de revenus ;
- Obligation d’effectuer une opération bancaire par mois avec les cartes Ultim et Welcome ;
- Commissions sur les retraits et paiements en devises étrangères.
En savoir plus sur le PEA chez Boursorama Banque
ING
ING est une banque en ligne qui a connu rapidement du succès en raison de la qualité de ses services bancaires. Elle propose deux différentes offres très intéressantes : Intégrale et Essentielle. Elle propose également plusieurs types de cartes bancaires, autorise les paiements et retraits en devise. Livrets d’épargne, crédits (consommation et immobilier) sont entre autres les services que vous propose ING.
Caractéristiques
- Ouverture de compte courant ;
- Dépôt de chèques et chéquier gratuit ;
- Disponibilité de plusieurs cartes bancaires (Mastercard Standard, Mastercard Gold) ;
- Retraits et paiements en devise autorisés ;
- Paiement mobile autorisé ;
- Assurance-vie, livrets d’épargne et octroi de crédits ;
- Gestion efficace des flux financiers ;
- Souscription aux produits de la bourse ;
- Personnalisation de carte bancaire ;
- Ouverture de compte joint autorisée.
Points forts
- Ouverture de compte et obtention de carte bancaire gratuite ;
- Opérations courantes gratuites ;
- Support client d’excellente qualité
- Service Switching pour faciliter la transition bancaire ;
- Plafonds modifiables ;
- Gestion à distance de votre compte ;
- Pas de frais de tenue de compte ;
- Prêt personnel autorisé.
Points faibles
- Obligation de domiciliation de 1 200 euros de revenus/mois sur votre compte ;
- Ouverture de compte joint sous conditions de revenus ;
- Obligation de versement initial de 300 € minimum.
Hello Bank
Hello Bank est géré par le groupe BNP Paribas. Ce groupe a acheté Hello Bank qui bénéficie des 2 000 agences physiques de la maison mère BNP. Hello Bank possède environ 3 millions d’abonnés en Europe. Cette banque en ligne propose deux nouvelles offres complètes et chacune d’elles est adaptée à un profil bien précis. Grâce au soutien de la maison mère BNP, Hello Bank a pu obtenir une place parmi les meilleures banques en ligne du marché.
Caractéristiques importantes
- Ouverture de compte sans conditions de revenus ;
- Dépôt de chèques et d’espèces en agence autorisés ;
- Plusieurs cartes bancaires disponibles ;
- Retraits et paiements (en zone euro et en devise) gratuits ;
- Livrets d’épargne et octroi de crédits autorisés ;
- Gamme variée de produits bancaires ;
- Gestion de compte via l’application mobile sécurisée ;
- Double formule (Hello Zone et Hello Prime).
Points forts
- Ouverture gratuite de compte courant ;
- Pas de commissions de tenue de compte ;
- Opérations bancaires courantes gratuites ;
- Retraits et paiements gratuits pour la formule Hello Prime ;
- Livret d’épargne évolutif avec un meilleur taux d’intérêt ;
- Paiement mobile autorisé via Apple Pay ;
- Prime d’ouverture de 80 euros offerte sur le compte courant.
Points faibles
- Ouverture de compte joint sous conditions de revenus ;
- Existence de conditions de revenus (1 000 euros) pour l’offre Hello Prime ;
- Versement minimum de 10 euros à l’ouverture du compte.
Qu’est-ce qu’un plan épargne en actions PEA ?
Le plan d’épargne en actions (PEA) constitue une solution d’épargne qui vous permet d’investir en bourse. En général, il s’agit d’un investissement sur le long terme (5 ans minimum). Aussi, un plan d’épargne en actions associe souvent un compte-titres et un autre compte espèce. Ainsi, un PEA vous permet d’acheter des titres en bourse.
En outre, il existe deux types de PEA à savoir : PEA bancaire et PEA assurance. Il faut savoir que l’investissement en PEA est risqué et c’est pour cette raison que le montant des investissements est limité.
Pour un PEA classique, le montant est de 150 000 euros maximum par personne et 300 000 euros pour un couple marié.
Pour un PEA PME-ETI, l’investissement est limité à 225 000 euros par personne et à 450 000 euros pour un couple marié.
D’autre part, les fonds investis ne sont pas garantis, car ils sont sous forme d’actions d’entreprises ou de parts d’organismes de placements collectifs. Les plus-values et les dividendes générés après 5 ans d’investissement sont exonérés de taxe et d’impôt sur le revenu.
Pourquoi ouvrir un Plan Epargne Action (PEA) en 2021 ?
En ouvrant un PEA, vous bénéficiez d’un certain nombre d’avantages fiscaux. Vos gains et vos dividendes sont exonérés d’impôts après 5 ans d’investissement sans retrait. En revanche, des prélèvements sociaux sont faits sur vos gains à hauteur de 17,2 %. En cas de retrait de vos fonds avant écoulement des 5 années, vos gains seront imposés à 30 %.
En ouvrant un PEA, vous avez également la possibilité de diversifier vos placements. Vous pouvez ainsi décider d’investir dans les sociétés cotées et les grandes capitalisations. Vous avez donc la liberté d’investir dans les SICAV, ETF ou trackers qui ont été émis par des filiales ayant leur siège au sein de l’Union Européenne.
Par ailleurs, vous pouvez acheter des actions émises par des PME, Startups ou encore des sociétés non cotées en bourse. Enfin, en créant un PEA, cela vous permettra d’effectuer des investissements de type passif ou actif.
Lire également : 5 raisons d’investir en bourse et d’ouvrir un PEA en 2021
Banque en ligne ou Courtier en bourse : Quel site choisir ?
Il n’est pas rare de rencontrer des banques en ligne qui proposent des services de courtage en plus de leurs services financiers (livret d’épargne, compte bancaire…). En général, les tarifs pratiqués par ces banques pour leurs services de courtage sont relativement élevés.
Aussi, leur offre est globale et ne convient pas souvent à tous les profils. Toutefois, il existe des banques en ligne qui parviennent à se démarquer en proposant une offre complète avec des services à la hauteur des attentes.
Du côté des courtiers en bourse, ils pratiquent des tarifs compétitifs. Aussi, ils proposent de grandes places boursières et une large gamme de produits financiers (OPCVM, trackers, ETF…). Avec les courtiers en bourse, vous pourrez également bénéficier de formations et d’outils d’analyse des marchés financiers….
Quelle est la meilleure plateforme pour ouvrir un PEA ?
Plusieurs courtiers en ligne proposent l’ouverture de compte PEA sur leur plateforme. Mais, les offres ne se ressemblent pas. Trois principaux critères sont à prendre en compte pour choisir la meilleure plateforme où ouvrir votre PEA :
- Les frais de courtage
- La qualité du service client et des services proposés
- La diversité des produits et services financiers proposés
Parmi les plateformes répondant à ces critères, on retrouve Bforbank et Bourse Direct. En effet, chacune de ces plateformes propose l’ouverture de compte PEA. De plus, aucune d’elles ne prélève des droits de garde ni abonnement.
Par ailleurs, la plupart d’entre elles conviennent à tous les types de profils de traders. Ainsi, vous pouvez investir en bourse à travers ces plateformes, que vous soyez trader débutant, pro (très actif) ou simplement actif.
Toutefois, pour réussir votre investissement en bourse, il est recommandé de privilégier les plateformes de courtage en ligne en raison de leurs offres et de leurs produits diversifiés. Donc, vous avez le choix entre Degiro et Bourse Direct. Mais, les frais de courtage pratiqués par Degiro sont relativement bas par rapport à ceux de Bourse Direct. Il n’y a pas de commissions cachées ni de frais d’inactivité.
Comment investir via des actions
De nombreuses enveloppes existent pour investir en actions, il suffit d’avoir un PEA, un compte-titres ou même une assurance-vie via les unités de compte. Ces enveloppes sont disponibles dans pratiquement toutes les banques et également chez les courtiers en ligne. Il suffit de quelques centaines d’euros, du moins la plupart du temps, pour pouvoir ouvrir un de ces supports. Les versements peuvent être réguliers ou ponctuels selon votre choix. Vous pouvez donc facilement investir sur des actions mais aussi sur des fonds ou des trackers.
Quelles actions acheter
La question que tout le monde se pose est la suivante : quelles actions acheter en ce moment pour faire des profits. Acheter des actions peut paraître risqué pour beaucoup de monde mais tant qu’on fait bien attention, c’est une occupation lucrative avec beaucoup plus de gains possibles que de pertes. Il faut d’abord se demander quel est votre but dans votre investissement. En effet, selon la durée d’investissement, vous n’allez pas vouloir investir sur les mêmes actions.
Un investissement sur du long terme sur le CAC 40 qui gagne toujours en valeur avec le temps est plus que rentable. Sur le court terme par contre le CAC 40 connaît des années où affichent des pertes substantielles pour mieux flirter avec les sommets l’année d’après. Il est ainsi bien plus risqué dans une optique de gains rapides. Fixez vous un but pour vos actions et achetez en conséquence.
Conclusion
En somme, il existe plusieurs plateformes pour investir en bourse : les banques en ligne et les sites de courtage. Chaque catégorie de plateforme présente ses avantages et aussi ses inconvénients. Toutefois, les plateformes de courtages restent les sites à privilégier pour le trading en raison de la diversité de leurs produits et offres.
Cependant, les offres des banques en ligne ne sont pas non plus à négliger. Ces banques vous proposent une offre générale qui vous permettra de bénéficier de nombreux services (ouverture de compte bancaire, crédits, livrets d’épargne…). Nous avons sélectionné pour vous 9 parmi les meilleurs sites pour ouvrir un PEA. Ainsi, vous trouverez à coup sûr une plateforme qui saura satisfaire vos attentes.
