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Homunity : Avis et test de la plateforme de crowdfunding immobilier

homunity

Si le financement participatif est un concept qui n’est plus inconnu du grand public, le crowdfunding immobilier n’en est cependant qu’à ses balbutiements. Homunity est l’un des pionniers dans ce nouveau secteur de financement de projet. Lancée en 2016, cette plateforme de financement participatif s’est vite trouver un public et enchaine les projets. Actuellement, plus de 200 projets ont pu aboutir grâce aux différentes campagnes de crowdfunding effectuées sur Homunity. Mais que se cache derrière le succès de Homunity ?

L’histoire de Homunity

homunityC’est en 2014 que le projet de créer une plateforme de financement participatif axée sur l’immobilier est lancé par Quentin ROMET (actuel président de Homunity), Arnaud DE VERGIE et Charles TEYTAUD. Quentin ROMET est titulaire d’un Master spécialisé Entrepreneurs de Grenoble Ecole de Management, tandis que Charles TEYTAUD et Arnaud DE VERGIE disposent tous deux d’une longue expérience dans le domaine de l’immobilier.

Le trio constate rapidement que dans le secteur de l’immobilier, le besoin en matière de financement est grandissant mais très peu satisfait. En effet, les de nombreux promoteurs immobiliers sont contraints de participer en grande partie au financement de leurs projets immobiliers.

Au vue du potentiel d’investissement que représente le secteur immobilier, les fondateurs de Homunity se donnent alors pour objectif de soutenir les projets immobiliers à l’aide de financement participatifs. Dès la première année de lancement officielle de la plateforme Homunity, celle-ci parvient à mettre en place quelques projets en honorant les délais de remboursement des investisseurs.

Les projets se succédant, de nombreux investisseurs participent au développement financier de la plateforme, lui permettant ainsi d’accroître sa visibilité et sa crédibilité auprès du grand public. Parmi ces investisseurs, on note la présence de Tikehau Capital accompagnant Homunity depuis 2019. Actuellement, l’équipe de Homunity s’est agrandie et accueille son nouveau Directeur Pierre-Yves APPERT.

Comment fonctionne Homunity ?

Homunity propose différents programmes de financement de projets, de placement et d’investissement. Cela va des investissements dans l’immobilier aux investissements dans les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier), en passant par les placements d’épargne. Pour chaque projet immobilier, Homunity propose un ticket d’entrée de 1 000€. Les financements des projets immobiliers se font par l’émission d’obligations. Une fois que la somme nécessaire au lancement d’un projet est réunie, celui-ci est directement mis en œuvre sur une période de 24 mois maximum. Une fois l’échéance du projet arrivée à son terme, les investisseurs sont remboursés avec leurs intérêts respectifs. Le taux d’intérêt de Homunity varie entre 8% et 10% par an.

homunity projets

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Pour les investissements en SCPI (Société Civile de Placement Immobilier), Homunity présente un ticket d’entrée de 5 000€. Investir dans une SCPI vous assure ainsi des revenus mensuels ou trimestriels supplémentaires grâce aux loyers perçus par la SCPI sur les patrimoines en location. Le rendement des SCPI sur Homunity est de 4% par an en moyenne. La durée d’investissement s’étale sur une période de 8 ans et plus.

Enfin, Homunity propose un programme d’achat de patrimoine immobilier neuf. Pour cela, Homunity propose des solutions d’épargne mensuelle étalée sur une période de 12 ans. Un effort d’épargne de 200€/mois est nécessaire pour pouvoir démarrer un programme d’achat d’un patrimoine immobilier neuf. Des conseillers vous offre alors un accompagnement personnel dans les différentes démarches pour l’acquisition de votre bien immobilier neuf en épargnant.

Pour accéder aux différents programmes d’investissement présentés sur Homunity, il est obligatoire d’y ouvrir un compte. Les promoteurs immobiliers souhaitant présenter leurs dossiers à financer doivent également se créer un profil sur Homunity.

Comment ouvrir un compte sur Homunity ?

L’ouverture d’un compte sur Homunity s’effectue en quelques minutes seulement. Sur la page d’accueil, il faut cliquer sur le bouton « S’inscrire en un clic ». Un formulaire d’inscription s’affiche ensuite et il faudra le compléter avec son nom, prénom, adresse mail et numéro de téléphone. Des pièces justificatives comme une Carte Nationale d’Identité (CNI), un passeport ainsi qu’un certificat de résidence sont aussi à fournir. Un mail de validation est ensuite envoyé par Homunity. Il suffit ensuite de terminer la création d’un compte en mentionnant :

  • La résidence fiscale
  • Les tranches de revenus
  • Le patrimoine pour les propriétaires de bâtiments
  • L’expérience en matière d’investissement

Une fois le profil Homunity complété, un investisseur peut accéder librement aux différents programmes d’investissement, de crowdfunding, aux analyses et bénéficier de l’accompagnement du service client de la plateforme. Pour les promoteurs, le profil permet de présenter son projet en vue des études de sélection de dossier.

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Comment se déroule la sélection de dossier ?

Puisque le marché de l’immobilier est en constante évolution, de nombreux projets font appel à Homunity pour compléter leur financement. En effet, un projet immobilier est généralement financé par les banques à hauteur de 80%. Les promoteurs immobiliers se doivent donc de trouver les 20% restantes. C’est là qu’intervient Homunity. Homunity se charge de sélectionner les projets les plus rentables et les plus viables, pour ensuite lancer des programmes de crowdfunding. La sélection se déroule comme suit :

Choix des promoteurs

 Chaque promoteur faisant appel au financement participatif sur Homunity est étudié de très près par des organismes d’audit et spécialisés dans l’immobilier. 15 critères de choix sont utilisés pour ne garder que les meilleurs profils de promoteur. Parmi ces critères, on peut citer le nombre d’année d’expérience (minimum 5 ans), le nombre de projets aboutis, les projets en cours, la réputation ou encore la solvabilité du promoteur immobilier. Une fois les meilleurs profils sélectionnés, Homunity passe par la sélection des projets.

Choix des projets

Ici encore, une étude minutieuse permet d’évaluer le potentiel réel de chaque projet. Plusieurs dizaines de critères sont utilisés par Homunity pour créer le profil financier d’un projet. Parmi les critères les plus importants, on note :

  • L’analyse financière du projet: les budgets prévisionnels conformes, les charges exactes d’un projet…
  • L’analyse technique: l’étude de sol réalisé, les matériaux utilisés…
  • La conformité aux règlements: permis de construire, plans d’urbanisme…
  • La rentabilité du projet: en général, le projet doit déjà disposer d’une clientèle et doit être commercialisé à 40% au moins

Validation du projet

Une fois la sélection des dossiers terminée, les projets sélectionnés sont ensuite présentés auprès d’un comité de validation. Ce comité est composé d’experts indépendants ayant entre 10 et 30 ans d’expérience dans le domaine de l’immobilier. Ce comité est en charge de valider le lancement des projets suite à une dernière étude réalisée indépendamment de Homunity. Seul 10% des projets présentés sur Homunity sont validés par ce comité d’expert. Ainsi, les investissements récoltés durant les différents programmes de crowdfunding qui suivent sont sûr d’être rentabilisés.

Lancement d’un projet

Une fois qu’un projet est validé par le comité, il est présenté sur le site et une compagne de crowdfunding est lancée pour le financer. La compagne de financement participatif terminée, l’argent est immédiatement bloqué et géré par une société créée par Homunity. Le plus souvent, cette société aura pour statut juridique le SAS (Société par actions simplifiée). C’est cette SAS qui émettra les contrats d’obligation que les investisseurs achèteront ensuite. Dans ces contrats sont mentionnés la durée du projet, le montant de l’obligation, les échéances ainsi que les intérêts que percevront les investisseurs.

Les frais appliqués par Homunity

homunity type investissements

 Homunity ne prélève aucun frais auprès des investisseurs lors du financement d’un projet. Les paiements par virement bancaire sont gratuits, mais 8€ sont prélevés pour les paiements par carte bancaire. Les investisseurs sont cependant soumis à une imposition sur le revenu qui s’élève à 30%. Pour ce qui est des promoteurs, pour chaque projet validé, Homunity prélève 5% de la somme collectée lors de la compagne de financement.

Système de Parrainage

Pour favoriser encore plus l’entraide et agrandir sa communauté d’investisseurs, Homunity propose un système de parrainage. Chaque parrain bénéficie de 100€ de bonus pour tout investissement de 1 000€ par filleul.

Avantages et inconvénients

Homunity présente de nombreux avantages pour les internautes, mais également pour les promoteurs immobiliers en quête de financement additionnel. On peut citer le (la, l’, les):

  • Ouverture de compte rapide et simple
  • Taux d’intérêt très attractif pour les investisseurs (en moyenne à 9,3% par an)
  • Système d’investissement clair et simple
  • Taux de défaut à 0%
  • Première plateforme à obtenir l’Agrément sur le Crowdfunding Immobilier Locatif
  • Courtes périodes d’investissement
  • Des projets à fort potentiel de rentabilité
  • Des équipes d’experts en accompagnement
  • 100% en ligne
  • Vaste communauté d’investisseurs
  • Financement ultra-rapide (en quelques heures ou en quelques minutes seulement pour certains projets)
  • Site internet ergonomique
  • Large réseau de partenaires

Quelques manques, inconvénients et améliorations sont malgré tout à mettre en avant :

  • Un ticket d’entrée de 1 000€ minimum (un plancher plus accessible serait le bienvenu)
  • Pas de téléchargement de relevé de compte
  • Un nombre de projet immobilier limité
  • Pas d’application mobile

Notre avis

Homunity n’a clairement pas volé sa réputation de leader dans ce tout nouveau secteur d’activité qu’est le financement participatif dans l’immobilier. Proposant des solutions d’investissement et de placement simples, transparentes et innovantes aux internautes, Homunity souhaite faire de chaque projet immobilier une véritable aventure collaborative. La sélection très pointue des dossiers prouve à la fois le professionnalisme de Homunity ainsi que son souci de rentabiliser les investissements. Homunity est ainsi la plateforme idéale pour faire vos premiers pas dans l’investissement immobilier.

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