Comparatif

Quel terminal de paiement électronique choisir ?

Les terminaux de paiement électronique font partie intégrante du commerce. Également appelés TPE, ces outils permettent de payer vos achats avec votre carte bancaire. Il existe différents types de terminaux de paiement, avec différents types de fonctionnement.

Qu’est ce qu’un terminal de paiement ?

Le TPE est un outil courant pour les commerciaux. Il se présente également sous le nom de lecteur de carte bleue. Cette machine permet à ses utilisateurs d’effectuer des opérations en utilisant la carte bancaire. Ces transactions ont l’avantage de s’effectuer instantanément. Pour cela, vous insérez votre carte sur la fente prévue à cet effet, et renseignerez votre code secret pour valider.

Des modèles de TPE permettent des transactions sans contact. Placer la carte bancaire sur l’outil suffit à déclencher l’opération. La machine vérifiera, puis formalise et transmet l’information à la banque du commerçant.

Cette solution présente des avantages pour les clients et les commerçants. Parmi les atouts de ce système, vous observerez les éléments suivants :

  • La sécurisation des transactions: le client doit utiliser son code confidentiel pour valider l’opération. Il est également impossible de valider l’achat en cas de chèque sans provision, de fausse monnaie ou de non-paiement.
  • La facilité de paiement grâce à la compatibilité du système avec les différentes cartes bancaires existantes (Visa, MasterCard, American Express, etc.).
  • Cette technique de paiement réduit le nombre de retraits aux guichets automatiques de billet pour le consommateur.
  • Les pertes ou les vols sont impossibles avec l’usage du TPE. Cela représente un avantage certain pour le vendeur.

Toutefois, cette méthode présente de légères failles. Par exemple, l’achat avec une carte bancaire peut générer des frais supplémentaires selon la technologie utilisée. Le TPE peut également avoir des problèmes et des pannes.

Les offres de terminal

Auparavant, il était nécessaire de faire une demande à votre banque pour obtenir un terminal. Avec les avancées de la technologie, il est désormais possible de faire un choix pour acquérir un TPE. Les offres indépendantes des fintechs se diversifient pour s’adapter au profil de l’utilisateur. Ainsi, vous pouvez trouver une proposition pour un autoentrepreneur, un artisan, un commerçant, une petite ou une moyenne entreprise.

Les solutions présentées dans cet article sont libres de tout contrat de domiciliation bancaire auprès de votre banque. Vous avez également une transparence sur les coûts et les frais de transactions. Les encaissements iront directement sur votre compte professionnel.

Les inscriptions à ces services et la commande des terminaux sont disponibles en ligne. Il est donc inutile de se déplacer.

SumUp

sumup

VOIR L'OFFRE SUMUP

sumupLa société de paiement mobile SumUp est une startup anglaise datant de 2011. Les terminaux de l’entreprise acceptent les encaissements par carte et sans contact. Ce TPE mobile permet d’opérer les transactions dans un établissement ou durant un déplacement. Il convient donc aux différents types de métiers.

Les clients cibles des offres sont les professionnels libéraux, les artisans et commerçants errants, et les petits commerces avec un local de vente physique. La souscription aux offres est possible même sans abonnement ni engagement.

La commission pour vos transactions est fixe (1,75 %). Les modèles de terminaux disponibles fonctionnent avec le Wifi ou le 3 G. Vous pouvez effectuer l’achat d’une imprimante pour les reçus. Cette acquisition est obligatoire en cas de souscription à l’offre avec la connexion 3G.

Les trois terminaux disponibles sont :

  • Le SumUp Air :
    • Prix à 29 € HT.
    • Connexion par smartphone.
    • Non autonome.
    • Application disponible.
    • Imprimante en option.
  • Le SumUp Solo :
    • Prix à 79,99 € HT.
    • Connexion par Wifi ou 3G.
    • Application non disponible.
    • Imprimante non disponible.
  • Le SumUp3G :
    • Prix à 149 € HT.
    • ConnexIon par Wifi ou 3G.
    • Application non disponible.
    • Imprimante incluse.

Mypos

mypos

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myposMypos propose des TPE différents de ses concurrents. Cette entreprise britannique, datant de 2014, offre des services intéressants sur ses terminaux : l’encaissement avec différents types de devises, et l’acceptation des paiements par carte sur tous les canaux. Vous pourrez donc réaliser des transactions dans un local, en ligne ou par appareil mobile.

Le TPE mobile convient tant aux petits commerces et aux travailleurs ambulants. La possibilité de paiement en devises est également intéressante pour les professionnels dans les zones transfrontalières.

Parmi les offres de cette fintech, vous trouverez les options :

  • Go à 29 €.
  • Mini à 129 €.
  • Carbon à 199 €.
  • Slim à 199 €.
  • Smart à 229 €.
  • Combo à 249 €.

Les TPE peuvent se présenter avec un clavier résistant ou avec un écran tactile. Ils fonctionnent sur le réseau Wifi ou Bluetooth, à l’exception de mypos Go. Vous recevrez donc votre terminalavec une carte SIM disposant de données gratuites. Selon la solution, vous pouvez également obtenir une imprimante de reçus ou un scanner de code-barres.

La commission reste toutefois difficile à cerner. Elle dépend du type de paiement et de transaction.

Zettle by PayPal

Zettle

 VOIR L'OFFRE ZETTLE

ZettleLa fintech suédoise Zettle a été fondée en 2010. Rachetée en 2018 par PayPal, l’entreprise devient Zettle by paypal. Elle se spécialise également dans le TPE mobile. Elle veut proposer des offres économiques sur ses services d’encaissement. Les propositions visent les professionnels libéraux et les gérants de petits commerces.

Parmi les solutions phares de l’entreprise, vous retrouverez le Zettle Reader 2. Ce TPE mobile fonctionne au réseau 3G/4G/Wifi. L’installation du logiciel s’effectue rapidement. Vous pourrez l’utiliser dans votre local ou durant vos déplacements.

La commission est de 1,75 % par transaction. Tout cela est au prix de 19 € pour votre premier lecteur. Un forfait de 79 € par lecteur sera valable pour chaque achat supplémentaire.

Smile & pay

smileandpay

VOIR L'OFFRE SMILE AND PAY

smileandpayCette entreprise française a fait ses débuts en 2015. Son offre se décline sous 3 terminaux de paiement. Vous avez ainsi l’offre Pocket Smile, Maxi Smile et Super Smile.

  • L’offre Pocket est une solution pour la mobilité. Vous pouvez choisir la version avec connexion à un appareil mobile (69 € HT) ou au réseau 3G (179 € HT). Cette option propose un terminalsans imprimante.
  • L’offre phare est le Maxi à 299 € HT. L’imprimante accompagne le terminal. Ce TPE fonctionne avec le réseau 3G/GPRS/Wifi.
  • L’offre Super est à 349 € HT. Le terminalprésente une façade en verre tactile et de la caméra permettant les encaissements par QR Code. Cela permet la compatibilité avec AliPay et WeChat Pay.

Ces offres fonctionnent dans les DOM français. Elles proposent également une réduction sur les opérations avec les cartes bancaires françaises (tarif premium).

Toutefois, la commission dégressive peut être un souci. En effet, elle est de 2 % pour un total de transaction inférieur à 2 000 €. Cette solution reste donc intéressante pour les professionnels ayant un volume d’opération dépassant cette somme. Les commissions peuvent descendre jusqu’à 1,2 %.

Square

sqaure

VOIR L'OFFRE SQUARE

squareupSquare figure parmi les anciens dans le secteur des terminaux de paiement. Fondée en 2009, l’entreprise américaine possède des établissements au Canada, au Japon, en Australie et au Royaume-Uni. L’entreprise propose ses services sur la zone européenne et en Norvège.

Le tarif de la souscription au service dépend de la solution choisie. Vous pouvez également demander un devis sur mesure sur les prestations. Les frais de transactions dépendent du type de transaction. Le taux de commission variera alors entre 2,6 % et 3,4 %.

L’entreprise continue de proposer de nouvelle solution pour s’adapter aux besoins des clients. La dernière en date concerne le Square Terminal, un nouveau type de machine tout-en-un. Il s’agit d’une machine à cartes de crédit de comptoir. L’outil permet divers types d’opérations (cartes à puce EMV ou à bandes magnétiques, paiement NFC, etc.).

Le coût de ce terminal tourne aux alentours de 399 € pour l’équipement. Le taux de commission varie entre 1,75 % et 2,5 % selon le type de transaction.

Yavin

yavin

Il s’agit d’une entreprise encore jeune (créée en 2019). Cette fintech française fait partie des principaux fournisseurs de TPE en France. Sa clientèle cible concerne les professionnels et les PME dans le secteur du commerce de proximité, de la location (véhicules, équipements, etc.), de la restauration et de l’hôtellerie. Les métiers libéraux font également partie des cibles.

Le taux de commission des services dépend de la carte bancaire utilisée, du type de l’entreprise et du volume des transactions par mois. Cela est de 0,6 % à 0,9 % pour les cartes bancaires CB, Visa et Mastercard. Pour les cartes business, cela peut être supérieur à 1 % à cause des coûts générés par les réseaux. Le taux peut être supérieur à 2,5 % pour les opérations hors SEPA.

Parmi les TPE mobiles disponibles, vous avez :

  • Le Mini-X : il fonctionne avec une connexion 4G ou Wifi.
  • Le Yavin-X : il est livré avec une imprimante de reçus.

Le Yavin-X Pinpad est un modèle de TPE fixe. La solution inclut une imprimante. Une entrée de câble Ethernet permet une connexion au réseau. Les terminaux Yavin disposent d’une caméra dorsale pour lire les code-barres et les QR Codes.

La location d’un TPE est de 25 € par mois, avec un engagement d’un an. Des frais supplémentaires s’ajouteront à chaque installation de logiciel ou de fonctionnalité. Par exemple, vous compterez 60 € HT pour permettre les transactions avec American Express. La mise à jour du système du terminalpeut coûter entre 50 € et 90 € hors taxe.

Ingenico

ingenicoLa société Ingenico date de 1980. Elle exerce dans le secteur des prestations de paiements depuis sa création. Cette expérience lui a permis de proposer une variété de gammes de TPE à sa clientèle. Vous pouvez trouver des terminaux fixes et mobiles.

  • Pour les solutions mobiles, vous avez la gamme Move (série 5000/2500/2500 C/2500 B et 3500) et Move ATEX Series.
  • Pour les solutions fixes ou les terminaux de comptoirs, l’entreprise propose la gamme Desk.

Les banques classiques proposent des terminaux de la société. Ainsi, les tarifs pour se procurer un terminalvarient de 200 € à 600 € HT, hors frais location. La présence d’un contrat monétique avec la banque devient obligatoire. Le taux de commission, quant à lui, tourne entre 0,3 % et 3 %.

Les questions fréquentes sur le TPE

Les différentes déclinaisons du TPE

Le TPE présente différentes déclinaisons sur le marché. Les principaux modèles connus sont :

  • Les TPE fixes : ils présentent une alimentation sur leurs structures.
  • Les TPE portables : ils fonctionnent avec des batteries rechargeables. Ils utilisent une liaison par Bluetooth ou Wifi actuellement.
  • Les TPE mobiles : ils fonctionnent également avec des batteries rechargeables. La différence concerne la connexion utilisée (3G/4G/Wifi).
  • La technologie de paiement par carte bancaire sur un téléphone est désormais disponible depuis cette année (2021). La solution Soft POS s’adresse aux professionnels pour cela. Elle est uniquement disponible avec les appareils Android disposant de la technologie NFC.

Les méthodes de paiement acceptées

Selon le pays, les logiciels TPE présentent des réglages par défaut sur les types de cartes acceptées. En France, ces machines acceptent CB, CB sans contact, MasterCard/Maestro, Visa/Visa Electron.

Toutefois, la souscription à un contrat spécifique avec la banque permet au professionnel de mettre à jour son logiciel TPE. Cela permettra d’accepter les cartes Cetelem (Aurore), American Express (Amex), Diners Club et Discover Financial, Union Pay (CUP/UPI), JCB (Japan Credit Bureau).

Vous pouvez ajouter des fonctionnalités supplémentaires comme PnF pour la facilité de paiement, le VAD pour la vente à distance, et bien d’autres.

Conclusion

Les terminaux de paiement deviennent des outils incontournables dans la vie courante. Ils facilitent les transactions entre le consommateur et le professionnel. Une bonne compréhension du fonctionnement de la machine vous permettra de faire une comparaison entre les solutions sur le marché.

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