Investissement

Bricks.co : Test & Avis de la plateforme d’investissement immobilier dès 10€

brick

Comment investir, dans l’immobilier physique avec 10 € et profiter du puissant effet de levier ? Ce n’est ni acheter un appartement sans apport, ni investir dans des SCPI, ni même dans des actions immobilières en bourse. Cette méthode est peut-être le meilleur moyen d’investir dans l’immobilier aujourd’hui.

Nous allons vous présenter aujourd’hui une pépite d’investissement avec un potentiel de rendement à deux chiffres, accessible aux débutants, à tous les budgets, exposé à l’effet de levier et surtout gérable directement depuis son téléphone.

Ce projet français qui est extrêmement prometteur a pris le meilleur de l’immobilier physique, le meilleur de l’immobilier papier et en a fait un véhicule d’investissement très intéressant basé sur le concept du financement participatif. Bienvenu chez Bricks !

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Le concept Bricks.co

Bricks.coLe concept est simple : l’équipe recherche et sélectionne des biens immobiliers à forts potentiels, elle divise sa valeur en deux: 50 % de la valeur est financée par un crédit immobilier et l’autre moitié est financée par les investisseurs qui peuvent acheter des fractions du bien, appelées des bricks.

Ensuite, chaque Bricks donnent droit à une fraction des loyers reçus et vous pouvez aussi les revendre plus tard quand elles auront pris de la valeur et faire ainsi une plus-value immobilière.

La vraie révolution est que ces bricks sont accessibles à tous les budgets avec un prix unique de 10 € par unité. C’est à dire que si un bien coûte 200 000 €, l’entreprise va le diviser en 20 000 bricks de 10€. Plus le temps passe, plus le crédit est remboursé et plus la valeur du bien augmente, ce qui fait que la valeur d’une brick unitaire augmente aussi naturellement tous les mois.

Comme les biens sont co-financés avec un prêt bancaire, les investisseurs profitent donc bel et bien d’un effet de levier à hauteur de 50 %. Et ce qui est intéressant, c’est que comme ces prêts sont faits au nom de  la société Bricks, ils n’ont aucun impact sur votre taux d’endettement, ni votre capacité d’emprunt. En terme de rendement, ça dépend bien sûr des biens mais la plateforme communique sur des rendements annuels entre 10 et 15 %, comprenant les loyers et l’estimation de plus-value.

Les types de biens

Bricks types de bien

Bricks a pour l’instant proposé principalement des immeubles, avec des taux de rentabilité annuelle compris entre 11% et 15 %. Quand on rentre dans les détails financiers, Bricks nous montre la décomposition de la rentabilité.

Ici 8,4 % de revenus locatifs et 7,2 % estimé de plus-value par an, pour un total de 15,6% de taux de rentabilité.  Une bonne stratégie serait par exemple d’investir 100 € par mois, selon les biens disponibles et de réinvestir vos gains mensuels dans de nouvelles bricks.

Dans notre exemple après 1an à 100€ par mois, notre investissement générera plus de 100€ de revenu par an, sans compter la plus value de chacune de nos bricks.

Comment investir dans l’immobilier avec Bricks ?

Nous allons investir dans un des dernier bien ajouté, l’immeuble Le Bas Verson, cliquez sur « voir la propriété », puis sur « achat de Bricks ».

Nous voyons que la Brick coute 10€ avec un objectif de financement de 1 099 750€ soit 109 975 bricks.

bricks investissement

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Enfin on nous indique le pourcentage de financement atteint.

Mais alors que ce passe t-il si le montant de financement n’est pas atteint. La réponse est simple : Bricks rembourse 100 % du montant investi. Il n’y a donc aucun risque si le projet n’aboutit pas. Il faut savoir que la plateforme commence a être connue et que les biens se financent généralement en quelques minutes. Il faut donc être aux aguets quand un bien est proposé.

On nous indique ensuite la date estimée de premier revenu versé, qui correspond à environ 3 mois. C’est le temps que le financement se termine, que le dossier soit déposé à la banque, que le crédit soit accordé, que le bien soit acheté et que le premier mois de loyer tombe.

Nous pouvons maintenant acheter nos Bricks, accepter la transaction et confirmer la réservation.

Nous pouvons ensuite trouver les détails sur la page Portfolio qui nous donne une vision consolidée sur la valeur de notre portefeuille, nos revenus reçus, nos propriétés et nos investissements en cours.

La Marketplace

Les biens se font financer en seulement quelques minutes après leur listing sur la plateforme. Afin de ne pas léser les investisseurs, Bricks à récemment mis en place une marketplace qui est tout simplement la place de marché secondaire sur laquelle les investisseurs peuvent acheter et vendre des bricks entre eux. C’est sans doute la fonctionnalité la plus importante de la plateforme car elle constitue la principale façon de gagner de l’argent via nos investissements en plus des loyers. Voyons comment cela fonctionne.

bricks propriétés

La page est relativement simple, nous pouvons voir en un clin d’œil toutes les offres et filtrer, par date, rentabilité, prix du loyer etc..

Si nous voulons plus de détail sur l’immeuble en question il suffit de cliquer sur le bouton + d’infos. La page indique aussi le prix du lot, qui est tout simplement le prix d’achat si on veut acheter ces bricks. A noter que vous achetez des lots et non des bricks individuelles, c’est à dire que si le vendeur décide de vendre une brick ça sera un lot d’une brick et s’il décide de vendre 50 bricks ça sera un lot de 50 bricks. En tant qu’acheteur vous n’avez pas le choix que d’acheter le lot entier.

La marketplace nous indique également si le prix de vente est sous ou surévalué par rapport à la valeur estimée du bien sur le marché. Cette estimation qui a lieu tous les 6 mois par un expert indépendant assermenté. Sachez qu’une brique ne pourra jamais se revendre plus cher qu’environ 13% de la dernière estimation afin de ne pas créer de spéculation. C’est une limite volontaire imposée par la plateforme pour que les valorisations des biens n’aient pas un prix décorrélé du marché réel.

Enfin nous pouvons consulter les informations de rentabilité annuelle. Chose importante à noter, la rentabilité affichée prend en compte la potentielle plus value rajoutée par le vendeur.

Mais alors pourquoi acheter des briques sur la marketplace si c’est plus chers et avec moins de rendement que celles achetées en direct pendant les heures (minutes) de financement ?

Premièrement avec un bien mis en ligne par semaine il est relativement difficile d’avoir le temps d’acheter des bricks, la seule alternative est souvent l’achat sur le marché secondaire, ce qui d’ailleurs permet directement d’investir dans la ville où l’immeuble de son choix. Ensuite car les loyers sont immédiats sur le marché secondaire, les biens étant déjà acquis. A partir de l’achat d’une brick sur la marketplace vous touchez votre premier loyer dès la fin du mois, alors qu’il faudra attendre une période de 3 mois si vous l’achetez lors de la période de financement.

Les seuls points noirs sur le tableau de la marketplace sont les frais. En effet la plateforme prend 3% sur l’achat des bricks, les frais sont donc supportés par les acheteurs sans aucun frais pour les vendeurs. C’est à dire que lorsqu’on voit + 13 % du prix estimé 3% sont ajoutés par bricks et les 10 autres pourcent sont la plus value du vendeur.

Comment déclarer ses biens immobiliers

La plateforme reprend la fiscalité des comptes-titres en bourse avec la flat tax de 30 %, dont 12,8 % de prélèvement forfaitaire et 17,2 % de contributions et prélèvements sociaux. Mais il existe certaines dispenses d’imposition selon le taux d’impôts et de revenus fiscal.

A noter que les prélèvements sont appliqués directement par Bricks qui reverse les montants concernés aux impôts et qui remplit automatiquement votre déclaration de revenus. Pour les non-résidents français, c’est aussi la flat taxe à 30% qui s’applique automatiquement.

Comment optimiser ses rendements ?

Bricks propose un programme de parrainage permettant de toucher 1% de bonus pour vous et votre filleul sur tous ses achats (hors marketplace) pendant ses 3 premiers mois. Il n’y aucune limite de montant et aucune limite de filleul alors profitez en.

Avantages

  • Investir à partir de 10€
  • Investissement dans l’immobilier sans réduire sa capacité d’emprunt / son taux d’endettement
  • Imposition directement déduite par la plateforme
  • Une marketplace fluide et sécurisée

Inconvénients

  • Biens financés en quelques minutes
  • Frais sur la marketplace
  • Pas encore assez de biens disponibles

Bricks co avis

Notre avis

En conclusion, Bricks est clairement une des plateformes d’investissement les plus prometteuse de 2022. Investir un petit montant tous les mois permet de diversifier ses placements et son exposition à l’effet de levier sans demander d’effort. Néanmoins les immeubles se font financer très vite. Il faut donc être rapide pour en profiter.

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