Investissement

Avis sur BforBank Bourse : Test de l’offre du PEA de la banque en ligne

bforbank

BforBank est l’une des plus grandes banques françaises en ligne. Créée en 2009, elle met à la disposition de sa clientèle, un ensemble de solutions complètes d’épargnes. Pour simplifier davantage le quotidien de ses clients, BforBank Bourse propose des offres intéressantes, des instruments financiers, des places boursières et bien d’autres avantages alléchants que vous découvrirez à travers cet article.

Présentation de BforBank Bourse

bforbankLa banque en ligne du groupe Crédit Agricole BforBank a été créée en 2009 en tant que solution innovante pour aider les personnes dans le besoin à gérer leurs finances. Elle peut aussi vous accompagner dans la gestion de votre patrimoine en toute sécurité.

Pour ses clients actifs, autonomes et mobiles, c’est une banque qui fonctionne à 100 % en ligne. Mais, BforBank est bien plus qu’une simple banque en ligne. Elle propose une offre très compétitive incluant des avantages tels que : compte bancaire, cartes Visa Classic, carte Visa Infinite avec tarif préférentiel, Carte Visa Premier gratuite…

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BforBank, c’est aussi des services complets d’épargne (bourse, livrets, assurance-vie et fonds) et une offre de crédit immobilier simple et alléchante. Avec BforBank, vous profiterez également d’une expérience client des plus appréciables.

Ce courtier en ligne met à votre disposition des outils performants et des experts qualifiés pour vous aider à suivre et gérer vos finances en toute sécurité. De plus, il dispose d’un service client qui est à votre entière disposition 6 j/7. Nous donnerons notre avis sur l’efficacité de ce service dans les lignes qui suivent.

À qui s’adresse BforBank Bourse ?

Avec BforBank Bourse, vous avez accès à d’excellents outils financiers tels que des actions, des obligations, des warrants, etc. Que vous soyez un investisseur aguerri ou un débutant qui fait ses premiers pas dans l’investissement en action, BforBank Bourse saura répondre à vos attentes. Cette banque s’adresse aussi à tout initié à la recherche de solutions fiables et efficaces pour une meilleure diversification de son portefeuille.

L’offre du courtier en ligne

Avec le courtier en ligne BforBank, vous avez accès à une offre complète et sans engagement pour optimiser la gestion de votre portefeuille. Celle-ci vous permettra d’investir de façon libre sans payer des droits de garde ni des frais de tenue de compte et sans aucun abonnement. En plus, vous avez le choix entre différents types de comptes, notamment : le Compte-Titres Ordinaire (CTO), le Plan Epargne en Actions (PEA) et le compte PEA-PME.

Le Compte-titres ordinaire

C’est de loin la solution la plus simple pour faire un investissement sur les marchés boursiers. L’avantage avec un compte-titres ordinaire, c’est qu’il n’y a pas de limites en ce qui concerne les actifs auxquels vous pouvez négocier.

De plus, vous aurez accès à tous les instruments financiers proposés par BforBank (actions, obligations, OPCVM…), que ce soit sur les marchés français ou à l’étranger. Par contre, vous ne bénéficierez pas de l’avantage fiscal, car le CTO est assujetti à une imposition de 30 % sur les plus-values réalisées et sur les revenus générés.

Le Plan épargne en action

Le PEA constitue une excellente alternative au CTO, d’autant plus qu’il offre des avantages fiscaux. À partir de 5 ans de détention d’un compte PEA, vous bénéficiez d’une exonération de l’imposition des plus-values et des revenus. Ainsi, grâce aux exonérations fiscales, vous pourrez faire suffisamment d’économies que vous pourrez ensuite réinvestir pour pouvoir générer davantage de bénéfices. Cependant, du côté des instruments financiers proposés par BforBank, vous rencontrerez quelques restrictions.

À ce niveau, vous n’aurez accès qu’aux actions des sociétés françaises ou celles dont le siège social est situé dans un État membre l’Union Européenne (UE). Cela signifie que vous ne pourrez pas négocier des actifs sur les marchés étrangers comme ceux des États-Unis, ce qui est plutôt dommage puisqu’il s’agit de places boursières intéressantes et surtout dynamiques.

On peut donc dire que le PEA est plus adapté pour réaliser des placements sur le long terme. À cet effet, BforBank, met à votre disposition plusieurs types d’actifs : actions, OPCVM, obligations et fonds indiciels. En revanche, vous n’aurez pas accès aux produits dérivés comme les warrants. Pour finir, il faut savoir que les versements sur un compte PEA sont limités à 150 000 euros.

Le compte PEA-PME

Le compte PEA-PME présente pratiquement les mêmes avantages fiscaux et caractéristiques que le PEA. Cependant, avec un compte PEA-PME, vous aurez uniquement accès aux actions de PME (Petite et Moyennes Entreprises) et ETI (Entreprises de Taille Intermédiaire). Ici aussi, le siège social des sociétés doit se trouver dans un pays membre de l’UE.

Frais et des commissions

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Étant donné la rude concurrence qu’il y a sur le marché, BforBank a revu ses frais de transaction à la baisse. Ceux-ci sont assez alléchants et compétitifs. Comme souligné plus haut, le courtier en ligne n’impose pas de frais de tenue de compte ni d’abonnement ou de droits de garde.

Les outils et informations mis à votre disposition (comparateur de fonds, flux d’informations financières en temps réel, analyses fondamentales, techniques, graphiques…) sont également gratuits. En ce qui concerne les frais de courtage chez BforBank, ils s’appliquent à tous les comptes.

Si vous détenez un compte PEA ou PEA-PME, les frais d’entrée ne dépassent pas 0,50 % du montant brut de l’opération pour les ordres transmis en ligne (notamment via l’application mobile, la plateforme en ligne ou ProRealTime). En revanche, si vous utilisez un autre moyen pour transmettre l’ordre, alors la commission revient à 1,20 %. En outre, il faut savoir que les frais peuvent varier en fonction de la classe d’actifs.

Ainsi, pour la négociation d’actions, d’obligations ou de trackers par internet sur le marché français, les frais sont déterminés comme suit :

  • Pour des ordres de 0 à 1000 €, il vous sera prélevé 2,5 €.
  • Pour des ordres compris entre 1000 € et 3000 €, les frais s’élèvent à 5 €.
  • Pour des ordres supérieurs à 3000 €, la commission est estimée à 0,13% avec un plafond minimum de 10 €.

Les produits dérivés comme les warrants sont un peu plus chers :

  • Pour des ordres allant jusqu’à 7 700 €, les frais s’élèvent à 4 €.
  • Pour des ordres supérieurs à 7 700 €, il vous sera prélevé 4 € plus 0,05 % sur la partie de l’ordre excédant 7 700 €.

Pour ce qui est du marché étranger, les tarifs sont assez chers :

  • Pour des ordres allant jusqu’à 7 700 €, la commission est de 18 €.
  • Pour des ordres supérieurs à 7 700 €, il vous sera prélevé 18 € plus 0,23 % sur la portion de l’ordre excédant 7 700 €.

Par ailleurs, il faut avouer qu’il est possible de trouver des tarifs plus alléchants sur le marché. Toutefois, même si BforBank n’est pas le prestataire le plus abordable, il est néanmoins très apprécié de nombreux utilisateurs en raison des autres avantages qu’il offre.

Avantages et inconvénients

Le premier avantage de BforBank porte sur ses experts qualifiés qui mettent tout en œuvre pour vous accompagner. Cela va de le prise en compte de vos requêtes jusqu’à la gestion de vos finances personnelles et épargnes. Avec ces outils vous permettant de gérer et de visualiser vos comptes, vous serez bien plus soulagé.

Vous pourrez ainsi anticiper plus aisément vos dépenses personnelles. Aussi, son service B Switch vous sera très utile, surtout en cas de transfert de compte. Il a pour rôle de vous simplifier la vie en envoyant sur votre nouveau compte vos virements et prélèvements.

Un autre avantage important du PEA concerne l’avantage fiscal que cela présente. C’est en effet une enveloppe capitale qui vous permet de réinvestir vos gains chaque année sans un passage par la case impôt.

De plus, vous serez libre de réaliser des retraits exonérés d’impôts sur le revenu, dès que votre PEA aura 5 ans d’activité. Ceci est valable même lorsque vous réalisez une plus-value importante. Toutefois, pour ce qui est des actions de sociétés éligibles au PEA, il ne faut compter que celles de sociétés européennes.

L’autre inconvénient de BforBank Bourse porte sur le conditionnement de l’ouverture du compte individuel BforBank par un revenu mensuel plafonné à 1600 € et à 2400 € pour un compte joint. En plus, vous aurez à payer 15 € supplémentaires si vous ne faites pas usage de la carte Visa Premier pendant 3 mois.

À cela viennent s’ajouter les 24 € comme frais d’assurance des moyens de paiement. Veuillez noter que BforBank ne passe pas par le réseau du Crédit Agricole pour le dépôt de chèque. Vous devrez donc déposer les chèques par voie postale avec une enveloppe non affranchie.

Comment ouvrir un PEA BforBank Bourse ?

Pour ouvrir ou déplacer votre PEA BforBank Bourse, il faudra passer par 3 étapes :

Étape 1

Vous devrez remplir la demande d’ouverture/transfert par internet. Pour cela, il faut avoir les coordonnées bancaires/IBAN d’un compte ouvert en France vous appartenant. C’est de ce compte que sera payé votre 1er versement.

Étape 2

Obtenez votre fiche d’ouverture en ligne. Assurez-vous de l’imprimer, de le dater et de le signer. Ensuite, adressez votre demande d’ouverture de compte à la banque. N’oubliez pas d’y joindre toutes les pièces justificatives indispensables : justificatif de domicile, justificatifs d’identité en cours de validité et bien d’autres pièces importantes. Toutefois, vous n’aurez aucun justificatif à fournir si vous avez déjà le statut de client.

Étape 3

Faites votre 1er versement d’un montant de 1000 € au moins (hors offre promotionnelle). Vous pouvez le faire par chèque ou par virement à partir de votre compte bancaire enregistré.

  • Dans le premier cas, vous devez réaliser un chèque libellé à votre nom. Il doit porter au dos votre signature et le numéro de compte-titres, PEA ou PEA-PME BforBank souligné sur votre demande d’ouverture. Ensuite, envoyez-le avec les autres pièces du dossier à faire parvenir.
  • Dans le second cas, il vous faudra faire le virement sur le compte-titres, PEA ou PEA-PME BforBank. Les coordonnées bancaires du compte sont généralement mentionnées sur la demande d’ouverture. Si vous êtes déjà client, le versement se fera de manière automatique.

En outre, en cas de transfert de titres ou de compte d’un autre établissement, vous devrez remplir et renvoyer le formulaire de demande de transfert qui accompagne votre demande d’ouverture de compte-titres, de PEA ou de PEA-PME.

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Le service client de BforBank Bourse

Avec BforBank Bourse, vous aurez droit à un service client composé de professionnels internalisés. Ils seront assez réactifs et disponibles pour vous accompagner 6j/7. Accessibles pendant de longues heures, ils sont à votre écoute pour répondre à vos moindres préoccupations. Ils vous feront profiter d’une bonne expérience client et vous aideront à piloter vos finances en toute quiétude.

Quelques alternatives à BforBank Bourse ?

En dehors de BforBank Bourse, on retrouve sur le marché d’autres courtiers en ligne qui proposent des services tout aussi appréciables avec des tarifs qui sont même plus abordables.

Bourse Direct

Bourse Direct présente une offre simplifiée et très compétitive. À l’instar de BforBank Bourse, ce courtier en ligne permet aussi d’ouvrir un compte CTO et PEA. Les tarifs qu’il propose figurent parmi les plus bas du marché. C’est d’ailleurs l’un de ces points forts.

Aussi, Bourse Direct vous donne accès à des instruments financiers en France et à l’étranger à 0 % de frais. Il met à votre disposition une application mobile pratique et une interface Bourse Direct simple et efficace pour vous permettre de gérer au mieux votre portefeuille. En savoir plus sur l’offre du PEA chez Bourse Direct.

Fortuneo Bourse

C’est à travers son slogan « J’aime ma banque » que cette banque en ligne s’est fait connaitre du public. Créée en 2000, Fortuneo proposait au départ des services de bourse. Elle propose pratiquement les mêmes services que ses concurrents avec des avantages tels que : cartes bancaires gratuites, assurance-vie, livret d’épargne, prêts, compte bourse…

Aujourd’hui, elle fait partie des banques en ligne les plus rentables. Vous pouvez même bénéficier d’une offre de bienvenue alléchante si vous êtes un nouveau client ouvrant un PEA avec 1 000 € plutôt que 100 €. En savoir plus sur l’offre du PEA chez Fortuneo.

Notre avis final sur BforBank Bourse

En somme, notre avis BforBank Bourse est plutôt favorable. Même si ce courtier en ligne n’est pas le plus abordable, il dispose néanmoins d’une tarification compétitive avec de multiples avantages. Actuellement, vous avez même la possibilité de bénéficier d’un remboursement des frais de transfert d’un PEA pouvant aller jusqu’à 2000 euros.

Aussi, les services qu’ils proposent s’adressent aussi bien aux professionnels qu’aux particuliers. Si vous recherchez une entreprise de courtage en ligne pouvant vous permettre de négocier et d’investir, BforBank est l’un des prestataires que nous pouvons vous recommander.

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