Parce que l’expérience bancaire traditionnelle frustre certains entrepreneurs modernes qui ont besoin de plus de flexibilité, de rapidité et de fluidité, les néobanques ont désormais le vent en poupe.
Elles sont surtout appréciées pour la simplicité de leur offre qui s’adapte mieux aux entreprises de petite et de moyenne taille. Pourtant, les néobanques ne sont pas toutes du même acabit. Si les services proposés par les unes satisfont, d’autres présentent parfois des défaillances qu’il convient de connaître avant de s’engager. Dans cet article, nous tournons un regard critique sur l’offre de Qonto, une néobanque qui fait parler d’elle dans le monde des entrepreneurs. Que propose-t-elle ? Que vaut son offre de services ? Peut-on la recommander ? Voyons ce qu’il en est.
Sommaire
Qonto, c’est quoi ?
Créée en juillet 2016, Qonto est la première néobanque française B2B agréée comme établissement de paiement. C’est une sorte de banque alternative 100% en ligne qui propose aux startups, aux PME, aux indépendants, etc., des produits et services similaires à ceux qu’offrent les banques traditionnelles.
Elle aide les entrepreneurs à mieux gérer leurs finances et à accéder à leurs ressources financières sans avoir à supporter les tracasseries administratives communes aux banques traditionnelles.
Elle propose pour cela, des services bancaires innovants tels qu’un compte courant en ligne, des cartes de paiement physiques et virtuelles, et divers autres outils conçus pour l’optimisation de la gestion financière et administrative des entreprises.
Actuellement, Qonto compte plus de 120 000 entreprises dans son portefeuille de clients et semble se positionner comme le leader des néobanques en France.
A qui s’adressent les produits et services de Qonto ?
Les produits et les services de la néobanque Qonto sont destinés à quatre grands segments de clients :
- Les professionnels indépendants qui exercent une profession libérale ou les entrepreneurs qui travaillent pour leur propre compte et se sont constitués sous la forme d’une micro-entreprise, d’une SASU, d’une EURL, d’une EIRL, etc.
- Les entrepreneurs : Qonto propose un compte « entrepreneurs » pour toutes les entreprises (TPE, PME, Startup) disposant d’un personnel de taille comprise entre 2 et 200 salariés.
- Les créateurs d’entreprises : pour ceux qui ont lancé le processus de création de leurs entreprises, la néobanque propose le dépôt du capital social de leur future société directement en ligne contre l’ouverture d’un compte courant.
- Les associations et organismes qui disposent d’un numéro SIRET.
L’offre de compte Pro
Le compte Pro de Qonto est très adapté au quotidien bancaire des entreprises. Il s’active en quelques minutes et permet d’effectuer et de recevoir des virements bancaires et des virements par carte.
Il embarque d’intéressantes fonctionnalités comptables telles que la numérisation des reçus, la classification des dépenses, l’identification de la TVA, etc. Le suivi des finances ne s’en trouve que grandement facilité.
Entre autres particularités, ce compte ne vous permettra pas par exemple d’être débiteur. Plus clairement, il vous sera impossible de bénéficier d’un découvert bancaire. Vous ne pouvez pas non plus bénéficier d’une solution de financement quelconque. Il vous sera aussi impossible de recevoir un paiement par chèque ou un dépôt d’argent liquide sur ce compte.
Quels services Qonto propose-t-elle ?
D’après ce que notre test a révélé, la néobanque Qonto offre une diversité de services liés par un unique but : faciliter le quotidien bancaire et comptable des entreprises. Ainsi, en plus des services bancaires, les clients de Qonto peuvent aussi bénéficier de services comptables vitaux pour la bonne gestion de leurs entreprises. Voici :
Un compte courant pour les professionnels
Qonto offre aux professionnels, la possibilité d’ouvrir un compte courant supervisé par la Banque de France et l’ACPR et qui répond à leurs besoins, quelle que soit leur forme juridique.
Comme nous, il vous plaira sans doute de savoir que, contrairement à ce que l’on peut penser, Qonto n’investit pas, ne prête pas et ne touche pas aux fonds de ses clients. Tous les fonds sont sécurisés chez Crédit Mutuel Arkéa. Ainsi, en cas de faillite de ce dernier, les clients de Qonto sont couverts par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution à hauteur de 100 000€. Il faut le dire, c’est très rassurant.
La carte bancaire dédiée
Pour chaque compte courant ouvert, Qonto permet aux entreprises de lier une ou plusieurs cartes bancaires pour effectuer leurs dépenses sans difficulté.
Sécurisée et contrôlée par l’ACPR, l’organisme en charge de l’agrément et de la surveillance des établissements bancaires, la carte bancaire peut être configurée en fonction des besoins des clients.
Par exemple, toute votre équipe peut avoir accès à l’ensemble des données du compte Qonto de votre entreprise. Et si vous préférez, vous pouvez restreindre l’accès des membres uniquement aux opérations qui les concernent. C’est très pratique pour une bonne gestion en équipe.
Des services de gestion comptable additionnels
L’autre élément qui nous a le plus impressionné avec Qonto, c’est la capacité de la néobanque à offrir une combinaison de services bancaires et de services de compatibilité.
En effet, avec la carte bancaire Qonto, les dirigeants d’entreprises peuvent donner l’accès au compte à leurs comptables, de sorte que ces derniers suivent les mouvements sur le compte en temps réel. Ainsi, dès qu’une dépense est effectuée, le reçu est téléchargé en deux exemplaires, ce qui facilite la rédaction des notes de frais et la tenue de la comptabilité.
La carte embarque d’autres fonctionnalités assez impressionnantes telles que :
- La catégorisation numérique des transactions ;
- La détection de la TVA ;
- Les virements en masse ;
- Les services digitaux accessibles à partir d’un ordinateur, d’un smartphone ou d’une tablette ;
- Un code IBAN pour les transactions nationales et transfrontalières ;
Quid de la tarification de Qonto ?
La tarification de Qonto est composée d’une formule de 30 jours d’utilisation gratuite et de 4 formules payantes que sont :
- La formule Solo : destinée aux entrepreneurs indépendants, elle coûte 9 euros HT le mois pour les entreprises existantes et 120 euros HT pour les entreprises en création. Elle donne droit à :
- 20 virements et prélèvements SEPA ;
- 1 carte physique Mastercard ;
- Des cartes virtuelles Mastercard en option ;
- L’accès pour un seul membre ;
- La gestion automatisée de finances ;
- Une notification de paiement en temps réel ;
- La possibilité d’encaisser des chèques ;
- Des virements internationaux SWIFT ;
- Un historique de transactions illimité.
- La formule Standard : destinée aux petites entreprises, elle coûte 29 euros HT le mois pour les entreprises existantes et 300 euros HT pour les entreprises en création. Elle donne accès à :
- 100 virements et prélèvements SEPA ;
- 2 cartes virtuelles et 2 cartes physiques Mastercard ;
- 3 encaissements de chèque ;
- Des comptes multiples ;
- L’accès à 5 membres ;
- Un accès pour le comptable ;
- La fonctionnalité de détection de TVA et de catégorisation des dépenses ;
- La formule Premium : elle coûte 99 euros HT le mois et donne droit à :
- 500 virements et prélèvements SEPA ;
- 5 cartes physiques Mastercard et des cartes virtuelles illimitées ;
- La possibilité de gestion des virements en équipe ;
- Le suivi personnalisé de compte ;
- La formule Corporate qui, conçue pour répondre aux besoins des moyennes et grandes entreprises, s’obtient sur demande.
Zoom sur les avantages / inconvénients de Qonto
Après notre test de l’établissement de paiement en ligne Qonto, voici les forces et faiblesses que nous avons identifiées dans son offre.
Avantages
- Les formules sont accessibles à toutes les entreprises, quelles que soient leur taille et leur forme juridique ;
- L’ouverture du compte Pro est rapide (5min) et facile ;
- Un essai gratuit de 30 jours sans engagement est offert ;
- Les paiements par carte sont gratuits ;
- L’historique du compte est accessible 24h/7 via ordinateur, smartphone et tablette ;
- Le relevé des opérations effectuées sur le compte peut être exporté en fichier Excel pour traitement par le comptable ;
- Possibilité d’effectuer des virements en masse à partir d’un fichier intégré, pour le paiement des salaires ou le règlement de la dette envers les fournisseurs ;
- L’interface de la néobanque est très intuitive.
Inconvénients
- Qonto n’autorise pas les découverts bancaires ;
- La néobanque ne propose aucune solution de financement pour les entreprises ;
- Elle ne reçoit pas des dépôts en argent liquide.
Comment ouvrir un compte Qonto ?
Ouvrir un compte Qonto et obtenir un IBAN dure moins de 5 min. Pour commencer, rendez-vous sur le site internet de la néobanque. Sur l’interface d’accueil, cliquez sur l’icône « ouvrir un compte » située dans l’angle supérieur droit et inscrivez-vous.
Après l’inscription, vous recevrez un mail de Qonto qui détaillera la procédure à suivre pour créer votre compte. Pour commencer, vous devrez :
- Renseigner les données relatives à votre entreprise ;
- Saisir des données personnelles. Vous aurez besoin d’une pièce d’identité valide et d’une pièce justificative de domicile datant de moins de 3 mois ;
- Choisir une formule d’abonnement.
Si les informations que vous avez fournies s’avèrent, vous devrez virer votre capital sur votre nouveau compte bancaire Qonto. La néobanque vous fait signer dès la réception effective du capital transféré. Vous recevez donc votre IBAN et pouvez demander votre ou vos cartes bancaires.
Que vaut le service client de Qonto ?
La qualité du service client d’une entreprise en dit long sur l’expérience qu’elle réserve à ses clients. Chez Qonto, on retrouve une FAQ bien étoffée qui répond aux questions basiques sur ses produits et services.
Son service client est joignable par téléphone ou par mail et par ticket. Nous avons essayé de le contacter pour un problème classique. C’est vrai que nous aurions voulu pouvoir discuter avec les conseillers par chat, mais son temps de prise en charge de notre requête nous a largement satisfait.
Existe-t-il des alternatives à Qonto ?
Bien évidemment. Si vous avez envie d’explorer des services similaires à ceux proposés par Qonto, les alternatives suivantes pourraient vous intéresser :
- Shine ;
- Revolut ;
- N26 Business;
- Axa Banque Pro ;
- Bunq Business ;
Notre avis sur Qonto
A notre avis, Qonto est un modèle de banque très innovant avec des services pratiques pour les entreprises modernes. L’ouverture de compte est facile et rapide et son offre comprend des outils de gestion et des fonctionnalités qui facilitent la gestion financière et comptable quotidienne.
Ses services s’adaptent à toutes les entreprises, sans discrimination de taille ou de forme juridique. Même les associations peuvent utiliser les services de Qonto. Et pour ce qui est de la fiabilité et de la sécurité des fonds, vous n’avez rien à craindre. Les fonds déposés sont assurés.
Alors, n’hésitez pas à souscrire une formule gratuite pour apprécier les fonctionnalités de la néobanque.
